AI变革年轻人理财方式，专家提醒风险与机遇并存

快速阅读: 金融学教授阿提夫·伊克拉姆指出，人工智能改变了年轻人的财务管理方式，提供了更多个性化工具和服务，但也带来了数据隐私和过度依赖技术的风险。他强调金融教育的重要性，认为学生应学会批判性思考和有效使用AI工具。

如今，几乎每件事都有相应的应用程序。但在涉及金钱管理时，我们应如何依赖技术来做出明智的财务决策呢？

阿提夫·伊克拉姆（Atif Ikram）是金融学临床教授，专注于公司金融领域，并热衷于通过其课程《FIN 123：金钱问题》传授金融教育。随着人工智能驱动的金融工具日益普及，他认为个人金融教育比以往任何时候都更加重要。

“不久前，年轻人的选择仅限于基本的预算应用程序或用于追踪支出的电子表格。”伊克拉姆说，“如今，许多年轻人与ChatGPT互动的方式如同与财务顾问交流，可以即时获得从如何管理开支或信用卡还款到更复杂的税务规划或保险问题的答案。”

无论好坏，生成式人工智能已经改变了人们管理资金的方式。值此8月14日全国金融意识日之际，伊克拉姆接受了亚利桑那州立大学新闻的采访，讨论了资金管理的新趋势以及在将人工智能纳入财务规划前应考虑的问题。

**问：人工智能如何改变了年轻人管理财务的方式？**

**答：**

人工智能从根本上民主化了财务规划，为人们提供了广泛的人工智能驱动的财务规划应用程序和工具。例如，Cleo等应用程序通过吸引人的界面提供个性化的财务建议，而像Arta Finance这样的公司则使用Z世代俚语提供咨询。许多银行和金融应用程序，如Acorns，利用人工智能算法帮助人们自动化储蓄、管理投资并制定个性化的债务偿还计划。就连Betterment和Wealthfront等机器人顾问也从简单的组合管理发展到了更为全面的财务辅导。过去几年间，做出明智财务决策的门槛大幅降低，彻底改变了整整一代人对待金钱管理的态度。

**问：学生在将人工智能应用于财务规划时应考虑哪些风险？**

**答：**

尽管人工智能的能力令人着迷，但在使用人工智能驱动的工具做出重要的财务决策时存在相当大的风险。有充分的记录显示，人工智能经常“幻觉”，我亲眼见过学生因完全依赖ChatGPT而收到过时的税务建议或做出不当的投资决策，这些情况往往是因为没有验证或提供的提示不完整。相关的一个问题是过度依赖技术，以牺牲培养关键的金融素养为代价，因为许多学生会放弃学习验证ChatGPT输出所需的基本知识。这种不平衡的技术依赖可能导致危险的依赖性，使他们无法区分好的建议和坏的建议。

数据隐私也是另一个严重风险。我听说过学生将自己的银行账单和社会安全号码输入ChatGPT以生成个性化财务计划的情况。但他们没有意识到的是，这样做会使他们的数据进入一个庞大的数字生态系统，该系统容易受到攻击且隐私保护不如受监管的金融机构那么严格。

更重要的是，当前的人工智能缺乏信托责任。与法律上必须为客户的最佳利益行事的人类顾问不同，人工智能系统可能会无意中提供有利于平台提供商的建议。因此，我总是告诉学生要将人工智能作为研究助手和教育工具，而不是作为重大财务选择的唯一决策者。

**问：您如何看待金融教育将如何随着这些人工智能工具的发展而演变？**

**答：**

有些人认为人工智能将消除对金融教育的需求，就像计算器被认为消除了记忆乘法表的需要一样。我不同意这一观点。人工智能并没有减少对金融素养的需求，而是使得某些核心能力比以往任何时候都更加重要。学生需要学习人工智能素养与传统的金融知识并重。他们需要了解如何提出有效的提示、批判性地评估回应以及认识到工具的局限性。人工智能是一种工具——学生需要知道如何使用它，但除非他们理解工具的作用及其工作原理，否则无法有效地做到这一点。

然而，人工智能在个性化学习方面的潜力是显著的。人工智能可以根据不同的学习风格调整解释，提供实时反馈的财务模拟，并提供文化相关的例子。这一变革要求教育工作者更加专注于批判性思维、道德决策和人工智能无法复制的细腻判断。我预测，金融教育将从单纯的传授金融知识转向教导学生如何使用和批判性地思考人工智能产生的输出和建议。

在我看来，最令人期待的趋势是人工智能在个人理财规划方面的普及。历史上，只有富裕阶层能够获得复杂的财务建议和高级分析工具。如今，这些服务已经惠及更广泛的群体。虽然AI有时会出现错误，但人类，包括财务顾问，也并非完美。随着时间的推移，隐私保护措施的加强和准确性的提高，将有更多年轻人利用AI工具做出明智的财务决策。

我特别看好AI在解决金融心理和行为方面的作用。我们的背景、文化和成长环境对金钱观有着重要影响。先进的AI可以理解这些因素，纠正人的偏见，提供与个人价值观和文化规范相契合的个性化计划。未来几年，可能会出现复杂的行为主导工具，能够识别消费触发点，确定最佳储蓄时机，并提供实时干预。

(以上内容均由Ai生成)