AI理财工具如何改变年轻人的财务规划

快速阅读: 金融学教授阿提夫·伊克拉姆指出，人工智能改变了年轻人的财务管理方式，提供了广泛的应用程序和工具，降低了做出明智财务决策的门槛。但他也警告，使用AI工具存在风险，包括数据隐私和过度依赖技术。金融教育需适应这一变化，培养学生的人工智能素养和批判性思维。

如今，几乎每件事都有相应的应用程序。但在涉及金钱管理时，我们应如何依赖技术来做出明智的财务决策？

阿提夫·伊克拉姆（Atif Ikram）是金融学临床教授，专注于企业金融领域，并热衷于通过他的课程《FIN 123：金钱问题》传授金融知识。随着人工智能驱动的金融工具日益普及，他认为个人金融教育比以往任何时候都更为重要。

“不久前，年轻人的选择仅限于基本的预算应用程序或电子表格来追踪开支和消费。”伊克拉姆说，“现在，许多年轻人与ChatGPT的互动就像与财务顾问交谈一样，可以即时获得从如何管理开支或信用卡支付到更复杂的税务规划或保险问题的答案。”

无论好坏，生成式人工智能已经改变了人们管理资金的方式。为了庆祝8月14日的国家金融意识日，伊克拉姆接受了亚利桑那州立大学新闻的采访，讨论了财务管理的新趋势以及在将人工智能纳入财务规划之前需要考虑的因素。

问题：人工智能如何改变了年轻人的财务管理方式？

回答：

人工智能从根本上实现了金融规划的民主化，为人们提供了广泛的人工智能驱动的金融规划应用程序和工具。例如，Cleo通过吸引人的界面提供个性化的财务建议，而像Arta Finance这样的公司则使用Z世代俚语提供咨询。许多银行和金融应用程序，如Acorns，利用人工智能算法帮助人们自动储蓄、管理投资并制定个性化的债务偿还计划。甚至像Betterment和Wealthfront这样的机器人顾问也从简单的投资组合管理发展到了更全面的财务指导。过去几年里，做出明智财务决策的门槛大大降低，彻底改变了整整一代人对待金钱管理的方式。

问题：学生在将人工智能纳入财务规划时应该考虑哪些风险？

回答：

尽管人工智能的能力令人着迷，但在使用人工智能工具做出重要财务决策时存在相当大的风险。众所周知，人工智能经常“幻想”，我见过学生因完全依赖ChatGPT而收到过时的税务建议或做出不当的投资决定，或者因为提供的提示不完整而出现问题。相关的一个问题是过度依赖技术而忽视培养关键的金融素养，许多学生会放弃学习验证ChatGPT输出所需的基本知识。这种不平衡的技术依赖可能导致一种危险的依赖，他们无法区分好的建议和坏的建议。

数据隐私是另一个严重风险。我听说有学生将自己的银行对账单和社会保障号提供给ChatGPT以生成个性化财务计划。他们没有意识到的是，这样做会使他们的数据进入一个庞大的数字生态系统，该系统容易受到攻击，且相对于受监管的金融平台，其隐私保护措施较少。

最重要的是，当前的人工智能缺乏受托责任。与依法必须为客户最佳利益行事的人类顾问不同，人工智能系统可能会无意中提供有利于平台提供商的建议。因此，我总是告诉学生，要将人工智能用作研究助手和教育工具，而不是将其作为重大财务决策的唯一依据。

问题：您如何看待金融教育在这些人工智能工具伴随下将如何演变？

回答：

有些人认为，人工智能将消除对金融教育的需求，就像计算器被认为消除了记忆乘法表的必要性一样。我不同意这一观点。与其减少对金融素养的需求，不如说人工智能使得某些核心能力变得更加重要。学生需要学习人工智能素养，同时掌握传统的金融知识。他们需要了解如何提出有效的查询，批判性地评估回应，并认识到工具的局限性。人工智能是一种工具——学生需要知道如何使用它，但他们必须理解这个工具的作用及其工作原理才能有效使用。

然而，人工智能在个性化学习方面的潜力是显著的。它可以适应不同的学习风格，提供实时反馈的金融模拟，并提供文化相关的例子。这一演变要求教育者更加专注于批判性思维、道德决策和人工智能无法复制的复杂判断。我预测，金融教育将从单纯的金融知识传授转向教导学生如何使用并批判性思考人工智能产生的输出和建议。

在个人金融领域，未来几年最令人期待的人工智能趋势是AI在财务规划方面的普及。过去，只有富裕人士能够获得高级的财务建议和复杂的分析工具。如今，这些服务已经惠及更广泛的群体。尽管AI有时会出现误判，但人类，包括财务顾问，也并非绝对准确。随着隐私保护措施的加强和技术精度的提高，越来越多的年轻人将能够利用AI工具做出明智的财务决策。

我特别看好AI在解决金融心理和行为问题上的潜力。人们的背景、文化和成长经历对其金钱观有着重要影响。先进的AI可以理解这些因素，纠正人的偏见，并提供与个人价值观和文化规范相匹配的个性化计划。预计未来几年内，将会出现能够识别消费触发点、确定最佳储蓄时机并提供实时干预的复杂行为辅导工具。

(以上内容均由Ai生成)