AI财务工具崛起，专家提醒审慎使用

快速阅读: 阿提夫·伊克拉姆教授指出，人工智能改变了年轻人的财务管理方式，提供了个性化建议和自动化工具，但也带来了数据隐私和技术依赖的风险，强调金融教育的重要性。

如今，几乎一切都有相应的应用程序。但说到管理财务，我们应该在多大程度上依赖技术来帮助我们做出明智的金融决策呢？

阿提夫·伊克拉姆（Atif Ikram）是一位临床金融学教授，专长于企业金融，并热衷于通过他的课程《财务管理》（FIN 123: Money Matters）传授金融知识。随着人工智能驱动的金融工具日益普及，他认为个人金融教育比以往任何时候都更为重要。

“不久前，年轻人的选择仅限于基本的预算应用程序或用于跟踪支出的电子表格。”伊克拉姆说，“如今，许多年轻人像对待财务顾问一样与ChatGPT互动，从如何管理开支或信用卡还款到更复杂的税务规划或保险问题，都能即时获得答案。”

无论好坏，生成式人工智能已经改变了人们管理金钱的方式。值此8月14日全国金融意识日之际，伊克拉姆接受了亚利桑那州立大学新闻的采访，讨论了资金管理的新趋势以及在将人工智能纳入财务规划时需要考虑的问题。

问：人工智能如何改变了年轻人管理财务的方式？

答：

人工智能从根本上实现了金融规划的民主化，为人们提供了广泛的人工智能驱动的金融规划应用程序和工具。例如，Cleo通过吸引性的界面提供个性化的财务建议，而Arta Finance等公司的AI助手则使用Z世代俚语提供咨询。许多银行和金融应用程序，如Acorns，利用人工智能算法帮助人们自动储蓄、管理投资并制定个性化的债务偿还计划。甚至像Betterment和Wealthfront这样的机器人顾问也从简单的投资组合管理发展到了全面的财务辅导。过去几年里，做出明智财务决策的门槛大大降低，彻底改变了整整一代人对金钱管理的态度。

问：学生在将人工智能应用于财务规划时应考虑哪些风险？

答：

尽管人工智能的能力令人着迷，但在使用人工智能驱动的工具做出重要的财务决策时存在相当大的风险。众所周知，人工智能经常“幻想”，我见过学生因为完全依赖ChatGPT而收到过时的税务建议或做出不当的投资决定，而没有进行验证或提供不完整的提示。相关的一个问题是过度依赖技术，以牺牲培养关键的金融素养为代价，许多学生会放弃学习验证ChatGPT输出所需的基本知识。这种不平衡的技术依赖可能会导致一种危险的依赖，他们无法区分好的建议和坏的建议。

数据隐私是另一个严重风险。我听说过学生将自己的银行账单和社会保障号码提供给ChatGPT，以生成个性化的财务计划。但他们没有意识到的是，当他们这样做时，他们的数据进入了庞大的数字生态系统，这个系统容易受到攻击，且不如受监管的金融平台那样受到隐私保护。

最重要的是，当前的人工智能缺乏信托责任。与有法律义务为客户利益行事的人类顾问不同，人工智能系统可能会无意中提供有利于平台提供商的建议。因此，我总是告诉学生，要将人工智能作为研究助理和教育工具来使用，而不是将其作为重大财务决策的唯一依据。

问：您如何看待随着这些人工智能工具的发展，金融教育的角色将如何演变？

答：

有些人认为，就像计算器据说消除了记忆乘法表的必要性一样，人工智能将消除金融教育的需求。我不同意这种观点。与其减少对金融素养的需求，人工智能使得某些核心能力比以往更加关键。学生们需要学习人工智能素养，同时掌握传统的金融知识。他们需要了解如何构建有效的提示，批判性地评估回应，并认识到工具的局限性。人工智能是一种工具——学生需要知道如何使用它，但除非他们理解工具的功能及其工作原理，否则无法有效使用。

尽管如此，人工智能在个性化学习方面的潜力是惊人的。人工智能可以适应不同的学习风格，提供实时反馈的财务模拟，并提供文化相关的例子。这一演变要求教育者更加专注于批判性思维、道德决策和人工智能无法复制的复杂判断。我预测，金融教育将从单纯的传授金融知识转向教导学生如何使用和批判性思考人工智能生成的输出和建议。

在我看来，最有前景的趋势是人工智能在金融规划领域的普及。历史上，只有富裕人群能够获得高级的财务建议和复杂的分析工具。如今，这些服务已向更广泛的受众开放。确实，AI有时会出现幻觉并犯错，但人类，包括财务顾问，也不是完美的。随着时间的推移，隐私保护措施的加强和准确性的提高，将有更多年轻人能够利用AI工具做出明智的财务决策。

我特别看好AI在解决金融心理和行为方面的作用。我们的背景、文化和成长经历对金钱观有着重要影响。先进的AI可以理解这些因素，纠正人的偏见，提供符合个人价值观和文化规范的个性化计划。我认为，在未来几年内，可能会出现复杂的行爲辅导工具，它们能识别消费触发点，确定最佳储蓄时机，并提供实时干预。

(以上内容均由Ai生成)