AI如何改变年轻人理财方式
快速阅读: 临床金融学教授阿提夫·伊克拉姆指出，人工智能通过提供个性化财务建议和自动管理工具，改变了年轻人的金钱管理方式，但也带来了数据隐私和过度依赖技术的风险。他强调金融教育的重要性，认为学生需学会批判性评估AI建议。
如今，几乎每件事都有相应的应用程序。但在涉及金钱管理时，我们应该在多大程度上依赖技术来帮助我们做出明智的财务决策呢？
阿提夫·伊克拉姆（Atif Ikram）是一位临床金融学教授，专注于公司金融领域，并热衷于通过他的课程《FIN 123：金钱事务》传授金融知识。随着人工智能驱动的金融工具日益普及，他认为个人金融教育比以往任何时候都更加重要。
“不久前，年轻人的选择仅限于基本的预算应用程序或电子表格来追踪开支和消费。”伊克拉姆说，“现在，许多人在与ChatGPT互动时，就像与财务顾问交流一样，可以即时获得从如何管理开支或信用卡支付到更复杂的税务规划或保险问题的答案。”
无论好坏，生成式人工智能已经改变了人们管理资金的方式。为了纪念8月14日的全国金融意识日，伊克拉姆接受了亚利桑那州立大学新闻的采访，讨论了财务管理的新趋势以及在将人工智能纳入财务规划前需要考虑的因素。
**问：人工智能如何改变了年轻人管理财务的方式？**
**答：**
人工智能从根本上实现了金融规划的民主化，为人们提供了广泛的人工智能驱动的金融规划应用程序和工具。像Cleo这样的应用程序通过吸引人的界面提供个性化的财务建议，而像Arta Finance这样的公司的AI助手则使用Z世代俚语提供建议。许多银行和金融应用程序，如Acorns，利用人工智能算法帮助人们自动储蓄、管理投资并创建个性化的债务偿还计划。即使是像Betterment和Wealthfront这样的机器人顾问也从提供简单的投资组合管理发展到更全面的财务指导。过去几年里，做出明智财务决策的门槛大大降低，彻底改变了整整一代人对金钱管理的态度。
**问：学生在将人工智能应用于财务规划时应考虑哪些风险？**
**答：**
尽管人工智能的能力令人着迷，但在使用人工智能驱动的工具做出重要的财务决策时存在相当大的风险。有充分证据表明，人工智能经常“产生幻觉”，我见过学生因完全依赖ChatGPT而收到过时的税务建议或做出不当的投资决策，因为他们没有验证信息或提供的提示不完整。另一个相关的问题是过度依赖技术，以牺牲培养关键的金融素养为代价，因为许多学生会放弃学习验证ChatGPT输出所需的基本知识。这种不平衡的技术依赖可能会造成危险的依赖，他们无法区分好建议和坏建议。
数据隐私也是一个严重的风险。我听说有些学生将自己的银行账单和社会安全号码提供给ChatGPT以生成个性化财务计划。但他们没有意识到的是，当这样做时，他们的数据进入了一个庞大的数字生态系统，该系统容易受到攻击，且与受监管的金融平台相比，隐私保护措施较少。
最重要的是，当前的人工智能缺乏受托责任。与法律上有义务为客户提供最佳利益服务的人类顾问不同，人工智能系统可能无意中提供有利于平台提供商的建议。因此，我总是告诉学生，要将人工智能作为研究助手和教育工具，而不是将其作为重大财务决策的唯一依据。
**问：您如何看待随着这些人工智能工具的发展，金融教育的角色将如何演变？**
**答：**
有些人认为人工智能将消除对金融教育的需求，就像计算器被认为消除了记忆乘法表的必要性一样。我不认同这种观点。与其减少对金融素养的需求，人工智能反而使得某些核心能力比以往任何时候都更为重要。学生需要在传统金融知识的基础上学习人工智能素养。他们需要了解如何提出有效的请求、批判性地评估回应以及识别工具的局限性。人工智能是一种工具——学生需要知道如何使用它，但他们必须理解这个工具的作用及其工作原理，才能有效地使用它。
尽管如此，人工智能在个性化学习方面的潜力是显著的。人工智能可以根据不同的学习风格调整解释，提供实时反馈的财务模拟，并提供文化相关的例子。这一演变要求教育者更加集中精力于批判性思维、道德决策和人工智能无法复制的复杂判断上。我预测，金融教育将从单纯的传授金融知识转变为教导学生如何使用和批判性思考人工智能生成的输出和建议。
在我看来，最令人期待的趋势是人工智能在个人理财规划上的普及。历史上，只有富裕人士能够获得复杂的财务建议和分析工具。如今，更多的人可以享受到这些服务。尽管AI有时会产生幻觉并犯错，但人类，包括财务顾问，也并非完美。随着时间的推移，隐私保护措施的加强和准确性的提高，越来越多的年轻人将能够利用AI工具做出明智的财务决策。
我尤其看好AI在解决金融心理和行为方面的作用。我们的背景、文化和成长经历对金钱观有重大影响。高级AI能够理解这些因素，纠正人的偏见，提供与个人价值观和文化规范相匹配的个性化计划。未来几年，可能会出现复杂的行为指导工具，能够识别消费触发点，确定最佳储蓄时机，并提供实时干预。
(以上内容均由Ai生成)
