AI改变财务管理：年轻一代的新工具与风险

快速阅读: 阿提夫·伊克拉姆教授指出，人工智能工具如Cleo和Arta Finance等正改变年轻人的财务规划方式，降低了决策门槛，但也带来了数据隐私和技术依赖的风险。他强调金融教育的重要性，认为学生需学会批判性评估AI建议。

如今，各种应用程序层出不穷。然而，当我们谈论金钱时，应该在多大程度上依赖技术来帮助我们做出明智的财务决策？

阿提夫·伊克拉姆

阿提夫·伊克拉姆是一位临床金融学教授，专长于公司金融，并热衷于通过他的课程《FIN 123：金钱问题》传授金融知识。随着人工智能驱动的金融工具日益普及，他认为个人金融教育比以往任何时候都更为重要。

“不久前，年轻人的选择仅限于基本的预算应用程序或用于跟踪支出的电子表格，”伊克拉姆说，“如今，许多人像与财务顾问交流一样与ChatGPT互动，从如何管理开支或信用卡还款到更复杂的税务规划或保险问题，都能即时获得答案。”

无论好坏，生成式人工智能已经改变了人们管理财务的方式。为了纪念8月14日的国家金融意识日，伊克拉姆接受了ASU新闻的采访，讨论了财务管理的新趋势以及在将人工智能纳入财务规划前需要考虑的问题。

问题：人工智能如何改变了年轻人管理财务的方式？

回答：

人工智能从根本上民主化了财务规划，为人们提供了广泛的人工智能驱动的财务规划应用程序和工具。例如，Cleo通过吸引人的界面提供个性化的财务建议，而Arta Finance等公司的AI助手则使用Z世代的俚语提供咨询。许多银行和金融应用程序，如Acorns，利用人工智能算法帮助人们自动化储蓄、管理投资并创建个性化的债务偿还计划。即使是像Betterment和Wealthfront这样的机器人顾问，也从简单的组合管理发展到了更全面的财务指导。过去几年里，做出明智财务决策的障碍大大降低，彻底改变了整整一代人对金钱管理的态度。

问题：学生在将人工智能应用于财务规划时应考虑哪些风险？

回答：

尽管人工智能的能力令人着迷，但在使用人工智能工具做出重要的财务决策时存在相当大的风险。众所周知，人工智能经常“幻觉”，我目睹过学生因完全依赖ChatGPT而收到过时的税务建议或做出不当的投资决定，或者因为提供的提示不完整。另一个相关问题是过度依赖技术，而忽视了培养关键的金融素养，许多学生会放弃学习验证ChatGPT输出所需的基本知识。这种不平衡的技术依赖可能会造成一种危险的依赖，他们无法区分好建议和坏建议。

数据隐私是另一个严重风险。我听说有学生将自己的银行对账单和社会安全号码提供给ChatGPT以生成个性化的财务计划。他们没有意识到的是，这样做会使他们的数据进入一个庞大的数字生态系统，该系统容易受到攻击，且隐私保护不如受监管的金融平台。

更重要的是，当前的人工智能缺乏受托责任。与法律上有义务为客户最佳利益行事的人类顾问不同，人工智能系统可能无意中提供有利于平台提供商的建议。因此，我总是告诉学生，要将人工智能视为研究助手和教育工具，而不是重大财务决策的唯一决策者。

问题：您如何看待金融教育在这些人工智能工具伴随下的演变？

回答：

有些人认为，人工智能将消除对金融教育的需求，就像计算器据说消除了记忆乘法表的必要性一样。我不同意这一观点。与其减少对金融素养的需求，人工智能使得某些核心能力比以往任何时候都更加重要。学生需要在传统金融知识的基础上学习人工智能素养。他们需要了解如何提出有效的提问，批判性地评估回应，并认识到工具的局限性。人工智能是一种工具——学生需要知道如何使用它，但他们除非理解工具的功能和工作原理，否则无法有效地做到这一点。

不过，人工智能在个性化学习方面的潜力是显著的。人工智能可以适应不同的学习风格，提供实时反馈，进行财务模拟，并提供文化相关的例子。这种演变要求教育工作者更加专注于批判性思维、道德决策和人工智能无法复制的细微判断。我预测，金融教育将从单纯的传授金融知识转变为教导学生如何使用和批判性思考人工智能产生的输出和建议。

在我看来，最有前景的趋势是人工智能在个人理财规划中的普及。历史上，只有富裕人士能够获得复杂的投资建议和分析工具。如今，这些服务已经惠及更广泛的群体。虽然AI有时会出现错误，但人类，包括财务顾问，也并非完美无缺。随着时间推移，隐私保护措施加强，准确率提高，越来越多的年轻人将能够利用AI工具做出明智的财务决策。

我特别看好AI在解决金融心理和行为方面的作用。我们的背景、文化和成长经历对金钱观有重大影响。高级AI可以整合这些因素，纠正人的偏见，提供符合个人价值观和文化习惯的个性化计划。未来几年，可能会出现复杂的行为主导工具，它们能识别消费冲动，确定最佳储蓄时机，并提供实时干预。

(以上内容均由Ai生成)