AI改变年轻人理财方式，教育与隐私风险并存

快速阅读: 阿提夫·伊克拉姆教授指出，AI已改变年轻人财务决策方式，提供个性化财务建议，但也带来数据隐私和过度依赖技术的风险，强调金融教育仍至关重要。

如今，几乎一切都有相应的应用程序。然而，当我们谈到金钱时，我们应该在多大程度上依赖技术来帮助我们做出明智的财务决策呢？

阿提夫·伊克拉姆（Atif Ikram）是一位临床金融学教授，专长于公司金融，并热衷于通过他的课程《FIN 123：金钱问题》传授金融知识。随着人工智能驱动的金融工具日益普及，他认为个人金融教育比以往任何时候都更为重要。

“不久前，年轻人的选择仅限于基本的预算应用程序或用于跟踪开支和消费的电子表格，”伊克拉姆说。“如今，许多人与ChatGPT的互动就如同与财务顾问交谈一样，能够即时获得从如何管理开支或信用卡支付到更复杂的税务规划或保险问题的答案。”

无论好坏，生成式人工智能已经改变了人们管理资金的方式。值此8月14日全国财务意识日之际，伊克拉姆接受了亚利桑那州立大学新闻的采访，讨论了财务管理的新趋势以及在将人工智能纳入财务规划前需要考虑的问题。

**问：人工智能如何改变了年轻人管理财务的方式？**

**答：**

人工智能从根本上民主化了财务规划，为人们提供了广泛的人工智能驱动的财务规划应用程序和工具。例如，“Cleo”通过吸引人的界面提供个性化的财务建议，而像“Arta Finance”这样的公司的AI助手则使用Z世代的俚语提供咨询。许多银行和金融应用程序，如“Acorns”，利用人工智能算法帮助人们自动化储蓄、管理投资并制定个性化的债务偿还计划。即使是像“Betterment”和“Wealthfront”这样的机器人顾问也从简单的投资组合管理发展到了更全面的财务指导。过去几年里，做出明智财务决策的门槛显著降低，这从根本上改变了整整一代人对待金钱管理的态度。

**问：学生在将人工智能纳入财务规划时应该考虑哪些风险？**

**答：**

尽管人工智能的能力令人着迷，但在使用人工智能驱动的工具做出重要的财务决策时，存在相当大的风险。有充分的记录显示，人工智能经常“产生幻觉”，我见过学生们因完全依赖ChatGPT而收到过时的税务建议或做出不恰当的投资决定，或者因为提供的提示不完整。一个相关的问题是过度依赖技术，以牺牲培养关键的金融素养为代价，许多学生会放弃学习验证ChatGPT输出所需的基本知识。这种不平衡的技术依赖可能造成危险的依赖性，使他们无法区分好建议与坏建议。

数据隐私也是一个严重的风险。我听说过学生向ChatGPT提供他们的银行对账单和社会安全号码以生成个性化财务计划的情况。但他们没有意识到的是，当他们这样做时，他们的数据进入了一个庞大的数字生态系统，该系统容易受到攻击，且相比受监管的金融平台，其数据保护措施较少。

最重要的是，当前的人工智能缺乏信托责任。与法律上必须为客户最佳利益行事的人类顾问不同，人工智能系统可能会无意中提供有利于平台提供商的建议。因此，我总是告诉学生，要将人工智能用作研究助理和教育工具，而不是将其作为重大财务决策的唯一决策者。

**问：您如何看待随着这些人工智能工具的发展，金融教育的角色将如何演变？**

**答：**

有些人认为，人工智能将消除对金融教育的需求，就像计算器据说消除了记忆乘法表的必要性一样。我不同意这一观点。与其减少对金融素养的需求，人工智能使得某些核心能力变得更加关键。学生需要在传统金融知识的基础上学习人工智能素养。他们需要了解如何构建有效的提示，批判性地评估回应，并认识到工具的局限性。人工智能是一种工具——学生需要知道如何使用它，但如果他们不了解这个工具的工作原理，就无法有效地使用它。

不过，人工智能在个性化学习方面的潜力是惊人的。它可以适应不同的学习风格，提供实时反馈的财务模拟，并提供文化相关的例子。这一演变要求教育工作者更加专注于批判性思维、伦理决策和人工智能无法复制的细微判断。我预测，金融教育将从单纯的金融知识传授转变为教导学生如何使用和批判性思考人工智能生成的输出和建议。

在我看来，最令人期待的趋势是人工智能在个人理财规划中的普及。历史上，只有富裕人士能够获得复杂的财务建议和分析工具。如今，这些服务已经惠及更广泛的群体。虽然AI有时会出现错误，但人类，包括财务顾问，也并非完美无缺。随着时间的推移，隐私保护措施的加强和准确性的提高，更多年轻人将能够利用AI工具做出明智的财务决策。

我尤其看好AI在解决金融心理和行为方面的作用。我们的背景、文化和成长经历对金钱观有重要影响。高级AI可以理解这些因素，纠正人的偏见，提供与个人价值观和文化规范相匹配的个性化计划。未来几年，预计将出现复杂的行爲辅导工具，能够识别消费触发点，确定最佳储蓄时机，并提供实时干预。

(以上内容均由Ai生成)