亚洲领先利用AI打击欺诈行为

快速阅读: 亚太地区金融机构加大AI反欺诈力度，投入超450亿美元，应对网络犯罪和金融欺诈，香港、新加坡、澳大利亚推出多项措施，如移动欺诈警报系统和共享责任框架，有效提升客户保护标准。

金融行业正经历快速的数字化转型，网络犯罪分子也随之迅速适应。银行不得不投入大量资金以应对日益增长的金融欺诈。亚太地区98%的金融机构扩大了合规操作，成本超过450亿美元。这一增长反映了向综合反欺诈策略的转变，政府和行业纷纷推出针对性的国家响应措施，以对抗日益复杂的威胁。

香港当局推出了移动欺诈警报系统Scameter，用于通知用户高风险交易。新加坡引入了共享责任框架，将诈骗损失责任分配给金融机构和电信运营商，鼓励实施反诈骗措施。同样，澳大利亚的Scam-Safe Accord是一项跨行业的倡议，旨在提升银行、建筑协会和信用合作社的客户保护标准，以对抗诈骗。

这些举措代表了对区域威胁的强大回应，东南亚的“诈骗中心”就是这种威胁的典型例子。这些物理枢纽是犯罪团伙策划大规模在线诈骗的基地，包括身份盗窃、网络钓鱼、虚假投资和洗钱。这些复杂的操作伪装成合法企业，每年产生数十亿美元的收益。

推动金融犯罪演变的主要因素是人工智能。犯罪网络利用AI创建合成身份、发起大规模网络钓鱼活动，并绕过传统安全系统，且所需资源更少、速度更快。虽然诈骗中心集中在亚洲，但金融欺诈的威胁是全球性的。

随着亚洲犯罪集团成为新闻焦点，该地区的银行正在悄悄引领如何预防欺诈的新方法。与使用AI进行个性化服务和呼叫中心支持的其他银行不同，亚洲银行利用AI进行欺诈检测、身份验证和反洗钱。

亚太地区为何在AI驱动的反欺诈防御方面领先

亚洲对AI驱动的反欺诈预防更加重视，主要是因为该地区面临金融犯罪的风险更高。亚洲机构处于网络犯罪的前线，推动了他们快速采用AI驱动的战略。

2024年，亚太地区因欺诈损失估计达到6880亿美元，接近全球总额的三分之二。亚洲人迅速采用数字钱包和支付平台使情况更加严峻：由于消费者保护措施的滞后，这种使用方式为网络犯罪分子打开了大门，使银行处于防范一线。

亚洲银行正在率先采用ISO 20022，这是一种新的消息传递标准，使金融机构能够利用AI精确检测异常并降低金融犯罪的风险。

技术相同，策略不同

随着银行采用AI，各地区的重点也在发生变化。亚太地区的银行专注于反欺诈和安全，而欧洲和美国的机构则将AI用于产品个性化和客户服务。

据研究，超过一半的英国机构希望使用生成式AI来提升客户体验，这反映了英国竞争激烈的市场环境，用户友好的互动是赢得客户忠诚度的关键。美国则在客户体验和运营自动化之间平衡AI的应用，以满足消费者对无缝银行服务的需求和内部效率目标。

相比之下，58%的亚太地区银行将AI投资集中在欺诈检测和反洗钱上，远高于全球平均水平。亚太地区的银行面临高风险环境，犯罪网络利用生成式AI进行身份盗窃、网络钓鱼和金融诈骗。因此，该地区优先考虑网络安全，形成了一种更注重安全的AI战略，将反欺诈视为关键的竞争优势。

重要的是，AI正在模糊安全和服务之间的界限。日益增长的网络威胁意味着客户不仅期望银行保护他们的资金，还期望在不确定时期获得清晰准确的信息。我们的客户工作显示，AI驱动的聊天机器人和认证系统可以比以前快30-40%地为银行员工提供信息，从而提高客户满意度。客户对与聊天机器人的互动评分比与人工代理的对话高出25%。

未来的银行业需求

亚太地区的金融机构正在将欺诈检测嵌入金融基础设施，以应对当前威胁环境下的挑战。无论是澳大利亚的Scam-Safe Accord跨行业协议，还是AI驱动的聊天机器人在实时认证用户和解决查询方面的应用，亚太地区都在展示如何通过集成系统将原始数据转化为可操作的防御措施，这些措施由AI驱动，并与运营需求相一致。

亚太地区的经验表明，金融安全的关键在于主动预防而非被动应对。面对巨额欺诈损失和复杂的诈骗网络，亚洲机构迅速将AI驱动的欺诈预防作为优先事项。相比之下，美国和欧洲同行则将欺诈预防视为众多AI应用之一。然而，随着AI驱动的金融犯罪在全球范围内蔓延，这种态度将是一个错误。

AI在欺诈中的作用将日益增大。亚太地区的策略显示，迅速采取行动对抗欺诈并将其预防措施整合到金融基础设施中具有重要价值。随着全球威胁不断升级，世界不仅应将亚太地区视为区域领导者，还应将其视为实现安全、无缝金融交易的典范。

(以上内容均由Ai生成)