银行应利用AI服务大众，构建普惠金融体系

快速阅读: 人工智能推动现代金融发展，降低成本，提高效率，但主要惠及已有银行账户的人群。通过Web 3.0技术，AI可扩大金融服务范围，初创企业正利用替代数据为中小企业提供贷款，政策制定者需创建包容框架，确保金融系统的公平和可访问性。

人工智能不再是会议室里的流行词汇。这项技术如今推动着现代金融的发展，影响着资金流动和决策制定。通过快速交易、个性化财富管理、算法信用评分和自动化后台功能，人工智能帮助金融机构降低成本，为客户创造更大价值。

然而，这些好处主要惠及已经拥有银行账户的人群，而非超过10亿仍无法接触正规金融系统的人。高达5.2万亿美元的信贷缺口阻碍了新兴市场中小企业的成长。对于这些企业和个人来说，金融包容性依然遥不可及。

结合Web 3.0技术，人工智能可以扩大无银行账户和银行服务不足人群的金融服务范围，但这需要得到充分重视。金融机构必须利用人工智能，开发先进的方法来评估消费者的还款意愿，并使用替代数据集为最需要的人提供无抵押贷款。合作而非颠覆才是前进的方向。

在肯尼亚、印度尼西亚和巴西，初创企业正在利用替代数据集，如移动使用记录和商家交易，向传统银行忽视的终端客户提供小额贷款和保险。在印度，多语言人工智能聊天机器人正在打破语言障碍。在拉丁美洲，金融科技平台利用人工智能触及数百万客户，使金融服务大规模普及。

但单靠一个应用程序无法消除金融排斥。政策制定者需要创建包容框架，将公平和可访问性直接嵌入金融系统。这需要构建一个以包容为常态而非例外的全球基础设施。例如，印度与新加坡之间的UPI-PayNow桥梁是一个实时支付通道，只需手机号码即可实现即时转账。但这一桥梁并非一蹴而就，而是多年政策协调、法规一致性和公私信任的结果。

在银行业，抵押物仍是传统贷款的核心：若想获得贷款，必须质押资产。这种做法排除了数百万没有财产或储蓄的低收入个体，使他们无法接触正规信贷。

尽管银行目前主要利用人工智能提高效率，但其真正潜力在于其他方面。银行可以利用人工智能开发强大的行为数据模型，作为抵押品的替代品和信用度的指标，从而为被忽视的人群打开大门。

任何领域的持久变革都需要持续的集体行动，而不仅仅是个人的聪明才智。颠覆性的突破激发创新，但当多方利益相关者共同朝着共同目标努力时，他们能够克服阻力，管理复杂性，确保每个人的意见，并保持动力，使进展更加稳固和根深蒂固。

在金融领域，人工智能可能会产生意外后果，如不透明的算法、强化风险的偏见和难以理解的系统。为了促进包容性，人工智能必须对监管机构透明且易于理解。使用此类人工智能的机构需要承担责任，这包括严格的偏见测试、内置的人类监督和明确的重大决策申诉渠道。信任至关重要：缺乏信任会导致流动性枯竭，信贷市场冻结，经济增长放缓。

随着世界进入新的技术时代，人工智能、数字代币网络和量子信息系统有望改变全球金融包容性。人工智能将重新定义金融服务。数字代币网络将通过资产代币化实现无国界的低成本交易，消除对传统基础设施的需求。量子信息系统将增强网络安全并简化数字身份验证、支付和智能合约。

这些技术将共同构建一个值得信赖的金融基础设施，为所有人，无论地理位置、识字水平或经济状况，提供安全、负担得起的全球经济发展机会。

通过将包容性嵌入金融基础设施，我们将有机会创建一个满足全球80亿人需求的系统。

(以上内容均由Ai生成)