开发 AI 治理框架

快速阅读: 据《银行董事》称，行业分析指出，大型银行加速应用AI，而地区银行在AI治理上仍存疑虑。董事会需确保建立有效治理框架，涵盖合规、风险与持续监控，并定期评估以应对变化。

据行业分析人士指出，尽管全球大型银行正迅速引入人工智能（AI）及其相关数据技术，以优化其业务流程，但地区性银行和社区银行在如何推进AI应用及应对相关风险方面仍存在不确定性。鉴于金融服务业中AI应用的多样性，董事会需确保在建立AI治理框架时，向银行高管团队提出恰当的问题。

AI治理框架的实施通常需要将拥有不同背景的团队——如工程师、数据科学家和银行家——整合起来。这往往伴随着一个学习过程，帮助非银行背景的团队成员了解金融行业的法规和合规要求。董事会和管理层需确保这一整合过程顺畅，以提升效率和盈利能力。一个全面且负责任的AI治理框架是有效采用AI的基础，同时确保所有团队在流程、政策和风险上达成共识。

尽管AI对一些银行而言是新事物，但其治理框架的某些方面与现有的治理机制相似。关键关注点包括：

– **监管合规**：理解如何适应现有和即将出台的与AI相关的法规，确保银行在利用AI提高效率的同时，持续遵守所有相关法规。
– **风险管理**：建立适当程序，保护数据安全，防范泄露等威胁，同时解决网络安全、隐私、数据、模型和运营风险。
– **持续监控**：定期分析AI技术和其产出，及时发现并纠正潜在风险、错误和异常值，以优化性能。

AI治理框架的独特之处在于对风险和偏见的考量，这可能引起地区性和社区银行的担忧。技术能否妥善处理这些问题常常成为疑虑焦点。组织应意识到，即使是最好的员工也可能出错，因此对待AI应采取同样谨慎的态度。AI的输出应由人类验证，当合理实施时，它能为员工提供更多有价值的信息。

随着AI技术的快速发展，银行需要保持灵活的心态，特别是在金融监管相对保守的背景下。这意味着银行内部的多个团队必须紧跟技术进步，适时调整策略。适应变化的一个重要方面是定期重新评估AI治理框架。通常，银行每年会分析和更新此类框架，但在AI领域，这可能不够频繁，初期可能需要更密集的审查周期。无论是每半年还是每季度，持续监控都是应对新兴挑战、确保成功的关键。

董事会应在银行使用AI的过程中发挥核心作用。为此，董事会成员应审查治理框架，确保其涵盖了数据准确性、合规性和操作风险的相关政策和程序。董事会成员可向执行团队提出的关键问题包括：

– 哪些高级管理人员负责AI治理框架的不同部分？银行如何具体应用AI技术？
– 组织如何确保集中式数据存储和其他信息仓库中的数据准确无误？
– 需要实施哪些控制措施来减轻AI带来的潜在风险？
– 团队如何安排定期重新评估AI治理框架，以应对快速变化的法规和技术环境？

通过这些问题和有目的的规划，银行可以更好地应对AI领域的挑战，确保在这一快速发展的领域中稳健前行。

(以上内容均由Ai生成)