转型期的反洗钱：AMLA 的新功能以及 AI 如何提供帮助

快速阅读: 据《芬格尔》称，每年约2%-5%的全球GDP（约2万亿美元）通过洗钱转移。欧盟将设立AMLA加强反洗钱，AI将在其中发挥关键作用。金融机构需提前准备，利用AI提升效率与合规能力。

每年，估计有2%至5%的全球国内生产总值通过洗钱活动被转移，金额达到2万亿美元。仅在德国，这一数字每年就约为1000亿欧元。其后果极为严重：洗钱威胁着金融体系的完整性，扭曲了市场竞争，并增强了犯罪网络。新的欧盟反洗钱局（AMLA）将如何加强打击洗钱行动——人工智能将扮演什么角色？本文展示了技术与监管未来将如何协同配合，以及金融机构应提前做好哪些准备。

欧盟正在重塑其法律框架

欧盟已经开始对其法律框架进行根本性改革，以打击洗钱和恐怖主义融资。从2027年起，欧盟将实施每笔交易的现金限额为1万欧元，以遏制匿名交易。此外，还设立了反洗钱局（AMLA），作为欧盟中央的反洗钱机构。从2025年夏季开始，该机构将负责国家监管机构的战略管理和协调，特别是在跨境事务方面。作为其职责的一部分，它将制定技术标准和程序，以确保在整个欧洲范围内打击洗钱、恐怖主义融资以及金融制裁应用的统一要求。

对金融机构的压力不断加大

这些新指南和要求将显著增加金融机构采取行动的压力。随着每一条新规则的出台，金融机构越来越清楚地认识到，在反洗钱预防过程中，流程、文件记录和风险评估的要求正在不断提高。银行和支付服务提供商已经在打击金融犯罪中承担了关键任务：德国金融监管局BaFin报告称，2023年提交的32万个可疑活动报告中，超过90%来自金融行业。

同时，许多机构仍在使用历史演进而来的IT系统，其中客户身份核实（KYC）、交易监控和制裁名单比对分别运行。这种碎片化使得获取全面的风险评估变得困难，尤其是在复杂的跨境资金流动中。再加上数据量庞大：每天有数百万笔交易通过系统，正确评估异常情况非常耗时。许多合规团队都面临着大量案件和高比例的误报率，这些都需要手动检查。

那么，如何克服这些挑战呢？金融行业需要新的方法来应对更严格的监管和有限资源之间的平衡。

人工智能在反洗钱中的作用潜力

现代技术，如人工智能（AI），在此时发挥关键作用，因为传统的纯规则系统已接近极限。AI支持的流程可以在海量数据中更快、更精准地识别模式。这种智能系统能够从过去的案例中学习，适应新的洗钱手法，并大幅减少误报。

根据麦肯锡的一项研究报告，AI可以将可疑交易的检测率提高最高可达30%——在合规团队资源有限的情况下，这是一个重大进展。此外，现代AI平台还具有系统性优势：它们在一个统一的平台上整合了来自各个合规领域的数据（从客户资料和交易历史到筛查结果）。这为每个客户创建了一个一致且动态更新的风险画像。

由数据驱动模型和基于知识的核查组成的混合方法已被证明特别有效。除了提供必要的可追溯性和可解释性，以确保AI决策在内部和外部都能被接受外，它们还能带来更好的结果。这样，AI可以无缝集成到现有的控制和治理结构中，这是在受监管机构中使用的重要前提条件。

障碍

尽管有这种潜力，但许多机构仍然犹豫不决。监管不确定性是一个主要障碍。监管机构目前对黑盒AI模型持谨慎态度，特别是当它们的决策过程难以理解时。因此，许多银行缺乏明确指引，关于如何将AI与适用的合规要求相结合。

关于AI在反洗钱流程中使用的明确标准大多缺失：有关可解释性、文档要求或某些模型类型的允许性等问题通常没有答案。出于谨慎考虑，许多金融机构因此更倾向于继续使用传统但功能较弱的系统，而不是实施创新的AI解决方案。

AMLA作为创新的先驱者

新的欧盟机构AMLA有可能解决这些障碍。作为中央机构，它不仅应直接监督选定的高风险机构。更重要的是，它应制定并执行统一的技术标准。一种统一的数据驱动监管方式将减少AI使用中的法律不确定性，并为机构提供使用新技术的明确指南。

AMLA有潜力显著加快AI在反洗钱预防中的引入：一致的规则和对技术创新的积极推广可以降低现有障碍。因此，如果AMLA能为所有人建立一个统一的规范框架，早期采用AI的机构可能会进一步扩大其领先地位。

AMLA是否会真正成为人们期望的推动技术进步的催化剂，还有待观察。但其潜力已经显现。

结论与展望

AMLA的设立并不是一个全新的开始，但它强调了当前趋势：监管压力持续增加。对于银行和支付服务提供商来说，现在的问题不再是他们是否需要调整流程，而是能多快、多具体地完成这一调整。

人工智能不再只是未来的议题。它是提升反洗钱效率和质量的现实杠杆。AI有助于更早发现风险、优化流程并满足日益增长的监管要求。像INFORM这样的解决方案提供商通过经过验证的技术和灵活的平台方法，支持这一变革，这些方法可以无缝集成到现有系统中。

随着新法规的不断出现和交易量的增长，积极利用这些技术进步至关重要——不仅是为遵守法规，更是作为对未来金融犯罪预防可持续发展的战略投资。

方向已经确定。现在，行业需要主动出击。

现在正是现代化你的反洗钱策略并利用AI力量的时候。

加入讨论：您是如何为AMLA时代做准备的？AI将在您的洗钱预防中扮演什么角色？

(以上内容均由Ai生成)