驾驭 AI 颠覆和金融领域的新竞争优势
快速阅读: 据《福布斯》最新报道，金融服务面临高波动和AI冲击，变革流利度成关键。它指组织适应变化、化险为机的能力，能显著提升股东回报。要达成需转变心态：好奇而非确定，战略性放弃而非盲目增加，共创而非强推变革。高管应留空间给新尝试，以实验为导向，并营造安全失败的文化。高变革流利度能让机构在颠覆中抓住新增长机遇。
波动性是真实存在的，尤其是在金融服务领域，因为这里的利害关系非常高。盖蒂图片社最近，金融市场一直处于动荡之中。“恐慌指数”Cboe波动率指数在2025年第一季度跃升了28%，标普500指数创下自2022年初以来最差的季度表现。与此同时，生成式人工智能的热潮达到了顶峰，银行和保险公司正竞相部署聊天机器人、AI交易员及基于AI的分析工具，以期保持领先地位。近期，安永的一项调查显示，90%的欧洲金融服务公司已将AI整合到其运营中。向高管们传递的信息非常明确：适应或落后。
但适应起来并非易事。变革导航策略师杰伊·基指出，有一项隐藏的因素区分了那些蓬勃发展的公司与那些挣扎求存的公司。这不是更先进的技术、大胆的战略，也不是卓越的人才。这是基称之为“变革流利度”的东西，证据表明，这已成为预测五年后哪些公司将依然存在的关键指标。事实上，具有高变革流利度的组织为股东带来的回报比那些适应能力较差的同行高出143%。随着AI颠覆的加速，这种熟练驾驭变革的能力可能是所有业务能力中最关键的。
**变革流利度到底是什么？**
本质上，变革流利度关乎一个组织早期发现变化的能力、吸收干扰而不失节奏的能力，以及将不确定性转化为机会的能力。它不是遵循僵化的剧本，而是更多地像锻炼适应能力的肌肉。就像学习一门新语言一般，目标不是记住每一条规则和每一个单词，而是培养一种自然而然应对当下的感觉。
最具变革流利度的金融组织不只是被动反应——它们会处理周围的全部信号，涵盖市场、技术和客户行为，并利用这些信号推动持久的创新。
变革流利度到底是什么？杰伊·基将其比作流利地讲一种语言。真正的流利意味着你能够在各种不同的语境下自然地表达想法，而不是逐字逐句地生硬翻译每个念头。同样地，一个变革流利的组织不需要每次出现新的AI工具或金融科技挑战者时都慌忙制定计划。它已经有了文化词汇来平稳且自信地回应。
这意味着在面对不确定性时，犹豫和无所作为会减少，而更多的主动行动能够开辟新的可能性。
**传统金融变革管理的陷阱**
在金融服务领域，转型的压力是真实的——但挑战也同样严峻。太多组织仍然依赖过时的剧本，在当今快速变化、技术驱动、AI赋能的世界里，这些剧本根本行不通。
组织常常陷入两个常见的陷阱：
**项目过度叠加：**
银行和保险公司经常为了追逐下一个大趋势——AI！区块链！数字化一切！——而堆叠数十个“战略项目”，而不放弃任何其他项目。不断添加新项目而不淘汰旧项目会让组织变得极其薄弱。基讲述了一个金融服务公司在18个月内启动了27个战略项目，同时没有淘汰任何一个遗留项目。结果如何？疲惫不堪的团队和整体平庸的结果。在领导层实施了一个简单的“一进一出”规则后，公司的业绩指标在两个季度内跃升了37%。教训是：做得更多并不等于做得更好。实际上，一次进行过多的变革会变成难以管理的噪音。
**自上而下的变革（以及员工的抵触情绪）：**
传统的变革管理往往将转型视为领导者对员工做的事情。它通常被视为来自高层的命令，带有详细的路线图和固定的最终状态。这种情况在高度监管的金融机构中尤为常见。然而，这种方法往往适得其反。
前线员工和中层管理者被要求执行新的AI工具或流程变更时，很少感到拥有权。在银行中，大规模的技术推广失败并不少见，因为分行工作人员或分析师悄悄坚持着熟悉的“老方法”。人们抗拒被迫按照别人的日程改变。人们不一定反对新技术本身；他们反对的是在没有参与的情况下被强加给他们。结果是可以预见的。新系统在整个行业的采用率通常不到50%，变革疲劳让组织在面对下一次颠覆时更加缺乏准备。
因此，金融服务领导者陷入了悖论。他们必须迅速创新以应对AI驱动的金融科技浪潮和消费者期望的变化。然而，他们通常推动变革的方法会导致组织消化不良，甚至更糟，引发积极的抵抗。
这就是培养变革流利度提供了解决方案——从根本上转变领导者和团队对变革的看法和参与方式。
**传统的变革管理往往将转型视为领导者对员工做的事情。它通常被视为来自高层的命令，带有详细的路线图和固定的最终状态。这种情况在高度监管的金融机构中尤为常见。然而，这种方法往往适得其反。前线员工和中层管理者被要求执行新的AI工具或流程变更时，很少感到拥有权。在银行中，大规模的技术推广失败并不少见，因为分行工作人员或分析师悄悄坚持着熟悉的“老方法”。人们抗拒被迫按照别人的日程改变。人们不一定反对新技术本身；他们反对的是在没有参与的情况下被强加给他们。结果是可以预见的。新系统在整个行业的采用率通常不到50%，变革疲劳让组织在面对下一次颠覆时更加缺乏准备。**
**构建变革流利度的三种心态转变**
成为一个变革流利的组织并不是推出培训计划或安装最新软件的问题。它始于组织各个层面的心态转变。通过与数百名高管的合作，基识别出了三个关键的心态转变，这些转变区分了擅长应对不确定性的公司：
**拥抱好奇而非确定性：**
在快速变化的情境中，确定性往往是幻觉。然而，许多商业领袖在面对不确定性时，往往会寻求更多的数据、详细的预测和保证的结果。变革流利的心态则颠覆了这一剧本。与其问“这个AI投资是否有经过验证的商业案例？”不如问“这可能会带来什么可能性？”带着好奇心面对不确定性能够发现新的机遇。
例如，当游戏行业因移动设备而受到颠覆时，任天堂并没有因为寻找完美的计划而停滞不前。他们的团队观察到人们希望游戏融入生活的方方面面，并对未来的游戏形式提出了富有想象力的问题。结果就是任天堂Switch的混合设计——一种诞生于好奇而非恐惧的重磅创新。
金融机构可以借鉴这种方法：与其对每一个AI试点过度分析至死，不如鼓励探索性项目和“如果……会怎样”的实验。当然，有些会失败，但其他的可能会重新定义你为客户创造价值的方式。
**实践战略性牺牲（不仅仅是增加）：**
在人工智能时代，成功不在于做所有的事，而在于做正确的事。具备变革流畅性的组织有纪律地放弃那些不再服务于核心目标的活动。这种战略性清理在金融领域尤为重要，因为过时的产品、流程和系统往往会随着时间积累而堆积，拖慢整体进展。
摆脱这些积弊虽然困难，但却是加速发展的必要条件。汽车行业的一个突出例子体现了这种思维方式：当竞争对手纷纷推出数十款电动汽车时，丰田最初选择按兵不动，专注于混合动力车型——这一举措曾受到批评，但在RAV4混合动力车成为2024年最畅销的SUV之一后得到了回报。
银行高管应从中得到启发，必须果断地优先排序。也许现在是时候终止那些边缘产品线或削减低价值项目，以释放资源用于高影响力的AI计划。采用“一进一出”的新项目规则可以促使艰难的对话关于应该停止什么。通过有意放弃一些好的想法，你为更好的想法腾出了空间。
**采用“一进一出”的新项目规则可以促使艰难的对话关于应该停止什么。通过有意放弃一些好的想法，你为更好的想法腾出了空间。**
**共创变革而非强推变革：**
最深刻的转变是认识到持久的转型不能被强加。相反，它必须与那些经历变革的人共同创造。“变革管理”这个词本身就带有控制的意味，仿佛变革是一台可以被设计的机器。实际上，变革是一个人类旅程。
前瞻性的银行正在开始用更具包容性的“变革导航”取代自上而下的变革计划。这意味着在推出新技术或流程时，尽早并经常地让员工、客户和其他利益相关者参与进来。当一家全球公司邀请一线员工参与重大数字改造的规划时，新系统的采用率达到了94%，远高于行业平均水平。为什么？人们支持他们所帮助创造的东西。
在金融服务领域，这意味着组建一个跨职能的创新委员会，让从贷款官员到合规分析师的所有人都能对AI工具的实施发表意见。通过将员工视为变革的伙伴，你将恐惧转化为参与感和归属感。组织会变得更加敏捷，因为各级人员都已投入并准备推动变革。
**对金融服务领导者的实际建议：**
重要的是要记住，实现变革流畅性是一个旅程，高管们应该从今天开始采取实际步骤。以下是金融服务领导者提升组织变革能力的一些实际建议：
**为变革留出空间：**
满负荷运行没有余地吸收新的发展。在预算和时间表中预留空间，让团队探索新兴技术和流程改进。如果你的路线图充满了项目，识别至少一个项目暂停或停止。这让你的组织有呼吸的空间来正确消化和整合变革，而不是被其窒息。
**以实验为导向领导：**
向你的组织传达学习比即时完美更重要的信号。一种方法是让C-suite亲自使用AI工具。当高管自己尝试使用生成式AI模型撰写报告或使用LLM对数据集进行分析时，它树立了好奇心胜过确定性的典范。它还使领导者获得对技术机会和局限性的第一手见解。
鼓励一种文化，在这种文化中，即使是小规模试点和分享经验教训也是可以接受的——即使有些努力没有奏效，这也是关键。从高层积极倡导实验可以催化整个公司的可能性思维。
**与前线共同创造：**
在推出重大变革之前，重要的是要问：谁会受到这个影响最大，我们是否已经涉及他们？设立诸如顾问委员会或设计工作坊之类的平台来尽早包括这些声音。授权一群多元化的员工塑造AI转型议程，无论是通过测试新工具还是重新定义工作流程。这种共同创造不仅揭示了领导层可能忽视的实际见解，还将潜在的反对者转变为变革拥护者。当新的AI系统或流程上线时，你会有一组知情的内部人士准备好为其辩护。
**培养安全失败的文化：**
变革在一个心理安全的环境中蓬勃发展。员工需要知道他们不会因为谈论挑战或尝试新事物而受到惩罚。金融是一个高风险的行业，对错误的容忍度很低，但创新需要一些冒险和坦诚。领导者应积极奖励坦诚和学习。
例如，庆祝那些识别项目偏离轨道早期预警信号（并作出响应）的团队，就像庆祝重大胜利一样。当人们感到安全时，你会在问题演变为危机前获取相关信息，并且你会挖掘出原本隐藏的一系列想法。
随着时间的推移，这种安全文化激发了质疑、牺牲次要优先事项和共同创造变革的信心——这些正是变革流畅性的典型表现。
**AI颠覆和市场波动的压力是非常真实的，尤其是在金融服务业，其中的赌注很高。然而，通过关注变革流利度，金融机构可以将这些压力转化为进步。变革流利性的概念听起来可能抽象，但它的影响非常具体：它是迅速调整战略以应对金融科技初创企业改变消费者预期的银行，或者是将新的监管要求转化为现代化运营机会的保险公司。在一个持续颠覆是唯一确定的世界里，变革流畅性是决定性的优势。建立这种适应能力的金融机构不仅能够应对AI和动荡带来的风暴，还能引导自己进入那些缺乏灵活性的竞争对手未曾预见的新增长机遇。**
(以上内容均由Ai生成)
