安永新报告发现，在前所未有的财富转移挑战中，数字资产激增，投资者信心减弱
快速阅读: 据《安永会计师事务所（新闻稿）》称，报告显示，面对巨额代际财富转移，仅半数投资者自感准备充分。近半投资者认为当前投资需求较两年前更为复杂，且对AI兴趣增加。研究还显示，数字资产虽受欢迎，但监管不确定性和波动性仍是主要顾虑。报告强调，无论年龄或财富状况，投资者在财富转移准备上无明显差异。
新发布的安永全球财富管理报告发现，一半（50%）的投资者认为自己在应对80万至120万亿美元的代际财富转移方面准备不足。接近半数的投资者渴望拥抱人工智能（AI），尤其是千禧一代和X世代的年轻人。近半数（45%）的投资者认为与两年前相比，投资需求变得更加复杂。
调查显示，受访投资者中有一半（50%）感到对代际财富过渡准备不足，有45%的调查受访者表示规划财富转移变得更具挑战性，同比增加了近15%。同时，近半数（45%）的投资者认为与两年前相比，投资需求变得更加复杂。
该报告的第六版基于来自30个市场的近3600名投资者的数据，涵盖了从富裕阶层到超高净值人士（UHNW）的群体。尽管近三分之二（64%）的受访者认为为下一代做好遗产传承准备非常重要，但仅有28%的受访者表示他们的顾问已充分讨论了财富转移问题。此外，尽管五分之四的客户表示他们可能会继续使用遗产授予者的同一顾问，但48%的人表示这只是“有可能”。
年龄、人口统计和财富状况并不影响投资者对财富转移的准备程度，婴儿潮一代并没有比年轻一代更好地做好准备。同样，对于普通富裕、高净值、超高净值客户来说，“有一定准备”的比例始终在37%至39%之间保持一致。
在不确定且波动的市场环境下，超过半数（52%）的受访者寻求更多关于投资的指导，44%的受访者表示会更主动掌控自己的投资组合。超过半数（57%）的客户表示其顾问仅是“部分”或“未”为其准备应对政治不稳定的风险，而52%的客户表示其顾问仅是“部分”或“未”为其准备应对市场波动。
安永全球及美洲财富与资产管理负责人李军先生表示：“当经济逆风加剧时，它们总是会成为促使投资者加强防御的催化剂；市场波动的增加凸显了寻求策略而非冲动的重要性。然而，这种向安全转变的趋势并未削弱投资者对数字投资的热情，反而为增长创造了肥沃土壤，我们预计未来12个月将看到更多此类趋势。”
数字投资的有利环境
2024年标志着一个重要的里程碑，随着受监管并上市的交易所交易产品（ETP）的普及以及支持性监管变化的推动，数字资产进入主流市场，这表明数字投资环境更加有利。展望未来，87%的机构投资者受访者预计将在2025年进一步投资于ETP和现货加密货币，84%的受访者正在使用或对稳定币感兴趣，反映出对数字资产的信心增强和长期潜力的认可。
数字投资的有利环境
根据调查，三分之一（33%）的受访者现在持有数字资产，包括加密货币、非同质化代币（NFT）和代币化资产。这一比例在千禧一代中显著上升至48%，显示出拥抱数字投资的代际转变。使用加密货币交易平台的比例从2023年的11%增长到2025年的15%。
尽管数字资产日益流行，但仍存在挑战——主要是监管不确定性（52%）和波动性（47%）为主要担忧。
数据隐私和安全引发AI担忧
对人工智能（AI）使用的兴趣因地区而异，60%的投资者希望其服务提供者能将其纳入产品中，其中千禧一代和X世代的期望更高（分别为75%和62%），而婴儿潮一代仅为36%。这也反映在区域差异上，亚太地区（72%）和中东（71%）的期望较高，而北美（48%）较低。
尽管越来越多的投资者熟悉AI工具，但仍有28%的受访者像信任顾问那样信任AI，数据隐私和安全方面的担忧普遍存在，超过半数（51%）担心个人数据安全，47%担心数据滥用。
北美受访者对缺乏人性化接触的担忧最为突出（46%），相比之下，亚太地区为35%。
完整的研究报告和进一步评论可在此处查阅。
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致编辑的说明
关于安永
安永致力于通过为客户、员工、社会和地球创造新的价值，建设一个更好的工作世界，同时增强资本市场信任。借助数据、AI和先进技术，安永团队帮助客户以信心塑造未来，并解决当今和未来最紧迫的问题。
安永通过为客户、员工、社会和地球创造新的价值，致力于建设一个更好的工作世界，同时增强资本市场信任。安永团队在审计、咨询、税务、战略和交易等多个服务领域开展工作。凭借行业洞察力、全球连接的多学科网络和多样化的生态系统合作伙伴，安永团队可以在150多个国家和地区提供服务。
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关于全球财富研究报告
安永与市场研究咨询公司Savanta合作，在30个地理区域对近3600名财富管理客户进行了广泛调查，以了解他们在不同服务模式、参与选择和价值一致的建议下的财富管理关系中最看重什么。调查时间为2024年10月30日至12月24日。
为了提供更深入的见解，安永超越了传统的demographics分割（年龄、性别、财富层级、地理位置），并结合了行为和心理画像分析。这些因素包括自主管理风格、对投资复杂性的感知变化、实现财务目标的准备情况以及其他关键因素。
地理覆盖范围：北美包括美国和加拿大；拉丁美洲包括巴西、智利和墨西哥；欧洲、中东和非洲（EMEA）包括法国、德国、意大利、卢森堡、荷兰、瑞士和英国；北欧包括丹麦、挪威和瑞典；中东包括卡塔尔、沙特阿拉伯和阿联酋；亚太包括澳大利亚、中国大陆、香港特别行政区、印度、日本、韩国、新加坡和东盟包括印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、泰国和越南。
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