FINMA 调查：人工智能在瑞士金融机构越来越受欢迎

快速阅读: 据《菲玛》最新报道，瑞士FINMA调查发现，半数瑞士金融机构已使用AI，大型机构应用更多。为确保金融创新合规，FINMA强调加强AI治理、风险管理及透明监督，建议提前沟通关键流程AI应用计划。

瑞士金融市场监督管理局（FINMA）针对约400家瑞士金融机构的人工智能（AI）使用情况进行调查。无论是以聊天机器人如ChatGPT、流程优化还是文本生成的形式，大约一半的受访机构在其日常工作中使用AI。从2024年11月底到2025年1月中旬，FINMA调查了约400家获许可的银行和证券公司、保险公司及保险中介、基金管理公司、集体资产管理经理以及金融基础设施提供商的AI使用情况。

调查显示，瑞士金融机构正越来越多地依赖AI。半数受访者表示已经在使用AI，而约50%的机构已采用AI或正在开发初步应用。另外25%的机构计划在未来三年内使用AI。平均而言，受访者目前有五项应用在使用中，九项在开发中。大型企业通常比小型企业使用更多的应用。91%的AI用户同时使用生成式AI，例如较新的聊天机器人。因此，对大型科技公司服务提供商的依赖正在增强。大多数机构不仅依靠自身开发的应用，还使用外部服务提供商。小型机构往往完全依赖外部开发的应用。FINMA在其《2024年风险监测报告》中强调了外包风险。将关键功能外包给第三方仍是金融业运营风险的重要来源之一。

在AI治理与战略方面，约50%的机构已将AI应用纳入明确的战略规划。在应用现有治理框架时，许多机构着重关注数据保护、IT和网络安全、数据管理和企业风险管理。就AI的风险而言，数据质量、数据保护和可解释性问题具有最高优先级。此外，对数据安全风险、正确性不足和外包风险的关注也在增加。

在使用AI的187家授权机构中，75家属于“保险”类别（包括保险公司和保险中介），100家属于“银行”类别（包括银行和证券公司），12家属于“其他机构”类别（包括基金管理和集体资产管理公司以及金融基础设施提供商）。

根据其实施战略目标（2025-2028）的重点领域，FINMA将通过透明且技术中立的授权和监督活动，确保瑞士金融市场的新技术和创新技术的使用符合监管框架。为此，FINMA将遵循“相同业务，相同风险，相同规则”的原则。此次调查的目的是跟踪AI使用的进展及其治理和风险管理，以确保基于风险的监督方法。

在《指导文件08/2024》中，FINMA分享了其关于使用人工智能时的治理和风险管理的监督观察结果。展望未来，若授权机构计划在关键流程中使用AI或用于计算监管参数，FINMA建议尽早与其沟通。

通过这一系列措施，FINMA希望进一步加强瑞士金融市场中AI技术的安全性和合规性，为未来的金融创新奠定坚实的基础。

(以上内容均由Ai生成)