AI 驱动的合成欺诈对英国金融机构的威胁越来越大

快速阅读: 《芬格尔》消息，合成欺诈在英国快速增长，占身份欺诈近三成。金融机构需采用AI技术和加强数据共享与合作以应对挑战，确保金融安全。

我们最近分享了一些观点，强调了金融服务行业的一个重要问题：随着英国消费者愈发依赖数字平台，合成欺诈正在增加。我们的最新数据显示，与前一年相比，2024年合成身份欺诈案件增加了惊人的60%，这些案件如今已占所有身份欺诈的近三成（29%）。这反映出欺诈者的手段不断升级，他们利用生成式人工智能等先进技术制造逼真的虚假身份。随着这些欺诈活动变得越发复杂，金融机构不得不设法更好地保护自身和消费者免遭新威胁侵害。

我们最近分享了一些观点，强调了金融服务行业的一个重要问题：随着英国消费者愈发依赖数字平台，合成欺诈正在增加。我们的最新数据显示，与前一年相比，2024年合成身份欺诈案件增加了惊人的60%，这些案件如今已占所有身份欺诈的近三成（29%）。为了有效应对这一日益严重的问题，金融机构必须优先考虑两项关键策略：部署尖端技术并加强合作。通过采用创新方案并推动行业协作，他们可以增强防御能力，确保有力抵御不断变化的欺诈形势。

**理解合成欺诈**
过去，申请金融产品时创建新身份涉及将个人敏感信息（如国民保险号码或出生日期）与不同的身份或伪造的个人可识别信息结合在一起。这一过程相当耗时，但借助生成式人工智能，合成欺诈可以在几分钟内完成。一些犯罪分子甚至会伪造整个社交媒体账户，让他们的虚假身份显得更真实。

识别合成欺诈比传统身份欺诈困难得多。由于合成身份与真实个人毫无关系，无人监控信用记录可能发出警报。结果是，欺诈账户或信贷额度可能在很长一段时间内未被发现。与身份盗窃不同，身份盗窃中真实的人可能会注意到并报告不熟悉的账户，而合成欺诈缺乏这一层检测，使其更难被发现。

过去，申请金融产品时创建新身份涉及将个人敏感信息（如国民保险号码或出生日期）与不同的身份或伪造的个人可识别信息结合在一起。这一过程相当耗时，但借助生成式人工智能，合成欺诈可以在几分钟内完成。一些犯罪分子甚至会伪造整个社交媒体账户，让他们的虚假身份显得更真实。

**生成式人工智能的作用**
生成式人工智能还帮助欺诈者改变声音并生成令人信服的虚假身份文件以规避安全检查。据信，通过人工智能生成的假护照数量现在可能首次超过数字篡改的物理文件。

**人工智能的作用**
幸运的是，人工智能解决方案也在解决这个问题方面处于前沿。这些先进的系统可以实时分析大量数据，识别可能表明欺诈活动的模式和异常。最常见的三种使用案例是：

– **实时欺诈检测**：这些先进的系统可以实时分析大量数据，识别可能表明欺诈活动的模式和异常。人工智能算法可以监控交易的发生情况，标记可疑活动以供进一步调查。这种实时分析对于防止欺诈发生至关重要，而不是事后反应。

– **行为分析**：人工智能可以分析用户行为并检测偏离正常模式的变化，这可能表明欺诈活动。例如，如果客户的消费习惯突然发生变化，系统可以提醒金融机构进行进一步调查。这种方法还可以帮助从推荐队列中移除好客户，减少他们在旅程中的摩擦。

– **身份验证**：采用人工智能驱动系统的机构可以通过交叉引用用户信息与多个数据源来增强身份验证流程。这确保了进行交易的人确实是他们所说的那个人，从而降低身份欺诈风险。

最终，人工智能和其他先进技术的整合对英国的欺诈预防产生了重大影响。根据英国金融协会的数据，金融服务公司在今年上半年阻止了7.1亿英镑的未经授权的欺诈行为。这一成功主要归功于目前实施的先进欺诈预防技术。

**数据共享的作用**
数据共享在防范合成欺诈方面同样至关重要，通过推动业内各方协作与信息互通。它使银行、保险公司和其他金融机构能够实时共享有关欺诈活动、可疑交易和新兴威胁的信息，构建起强大的反欺诈体系。

数据共享的主要好处之一是可以更有效地识别和缓解欺诈模式。通过汇集来自多个来源的数据，金融机构可以检测到可能表明欺诈活动的异常和模式。这样就有可能更快识别出孤立运营时可能忽略的欺诈手段。

此外，数据共享提高了欺诈检测的速度和准确性。当一家公司标记出可疑交易时，信息可以迅速共享，通知其他成员潜在威胁。这不仅增强了单个机构的防御能力，也提升了整个行业的整体安全性。

**保持领先**
有趣的是，益百利的一项额外研究发现，只有四分之一（25%）的受访者对应对合成身份欺诈带来的威胁感到有信心。此外，只有23%的人感到有能力成功应对人工智能和深度伪造欺诈。这凸显了企业现在需要采取行动的关键需求。

虽然打击欺诈是一场持续的战斗，犯罪分子继续开发新的方法，但对于金融机构来说，关键是保持警觉并主动调整防范金融犯罪的战略。通过运用最新AI技术和数据共享，并推动行业协作，他们可以领先于新兴威胁，保障客户权益。

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**总结**
合成欺诈正在成为金融服务行业的重大挑战。面对这一威胁，金融机构必须采取积极措施，包括部署尖端技术、加强数据共享和行业协作。通过这些努力，他们不仅能更好地保护自己，还能为消费者提供更安全的金融环境。这场战斗虽然艰巨，但通过科技的力量和行业的共同努力，胜利终将属于我们。

(以上内容均由Ai生成)