近一半的州现在已经采用了关于保险公司使用 AI 的 NAIC 模型公告
快速阅读: 据《JD Supra》最新报道，截至2025年3月，24个州采纳了NAIC的AI模型公告。该公告指导保险公司制定书面AI计划，涵盖治理、风险管理、消费者通知等。部分州还通过了相关立法，应对偏见、歧视等问题。保险公司需适应不同州的多样化要求。
截至2025年3月，截至目前，已有24个州采纳了美国国家保险监管人员协会（NAIC）发布的关于保险公司使用人工智能（AI）系统的模型公告，且几乎没有实质改动。正如预期的那样，自2023年12月NAIC采纳该模型公告以来，接近一半的州已经采纳了这一公告。随着接近一半的保险专员采纳了AI标准，全国范围内的保险公司应做好准备，按照NAIC模型公告的标准作为最佳实践，包括实施规范化的、书面的AI计划，涵盖治理、消费者通知、风险管理与内部控制、供应商管理以及回应监管询问等内容。
截至2025年3月，截至目前，已有24个州采纳了美国国家保险监管人员协会（NAIC）发布的关于保险公司使用人工智能（AI）系统的模型公告，且几乎没有实质改动。今年3月，威斯康星州保险专员办公室（WI OCI）成为最新一个完全采纳NAIC模型公告的州，没有实质改动。WI OCI强调了其在保险生命周期各个阶段对AI技术开发、采购和使用的具体要求，包括产品开发、营销、销售与分销、承保与定价、保单服务、理赔管理和欺诈检测等。这些要求包括遵守适用的保险法律和法规，包括涉及不公平交易行为和歧视的法律。WI OCI还概述了在其调查或检查保险公司时期望获取的信息和文件种类。与其它州类似，WI OCI的公告旨在促进对州保险法律和法规的合规性。
**公告具有指导意义，要求什么？**
NAIC模型公告具有指导意义，并列出了在制定AI法律和行业指南时正在成为最佳实践的原则，包括：
– **建立书面AI计划的要求**
保险公司必须建立、实施并维护一份书面计划，以负责任地使用与受监管保险业务相关的决策相关系统，包括减轻不利的消费者结果，并处理治理、风险管理及内部审计职能等相关事务。强大的治理、风险管理控制、内部审计职能以及书面政策和程序是AI治理计划的核心要素，在每个AI系统生命周期阶段中降低风险和管理监督的关键组成部分。
– **清晰的治理框架，驱动透明性、公平性和问责制**
保险公司应拥有一个明确的治理责任结构，由适当学科和单位（如业务部门、产品专家、精算师、数据科学与分析、承保、理赔、合规和法律）的代表组成，每个代表都有职责范围和权限、指挥体系和决策层次。
– **消费者通知**
消费者应被告知AI系统正在使用，并应根据AI系统部署的保险生命周期阶段提供适当的信息访问权限。
– **风险管理与内部控制**
AI计划中的控制和流程应反映并符合保险公司对其AI系统给消费者带来的程度和性质的风险评估，考虑以下因素：
(1) 使用AI系统做出、影响或支持的决策性质；
(2) 消费者因使用AI系统可能遭受的潜在危害类型和程度；
(3) 最终决策过程中人类参与的程度；
(4) 对受影响消费者的成果透明度和可解释性；
(5) 保险公司使用或依赖第三方数据、预测模型和AI系统的程度和范围。
控制应涵盖：
(1) 开发、采用或收购AI系统的监督和批准流程以及识别考虑事项和控制措施；
(2) 数据时效、数据来源、质量、完整性、偏差、最小化和适用性；
(3) 验证、测试和重新测试以评估实施后的输出一致性；
(4) 非公开信息的隐私防护；
(5) 数据和记录保留。
– **第三方供应商管理**
保险公司负责供应商尽职调查，包括评估获取、使用和依赖第三方数据开发AI系统以及由第三方开发的AI系统的流程。保险公司应在与第三方的协议中实施允许审计权的合同条款，并在适当情况下要求配合监管询问。监管机构可能会在监管审查中要求有关保险公司供应商尽职调查的信息。
– **准备答复关于AI计划的监管询问**
模型公告指出，保险公司可能会被要求——包括文件提供——就AI的开发和使用进行说明，包括在调查或市场行为行动的背景下对治理、风险管理及内部控制的说明。
**哪些州已采纳模型公告？**
截至撰写本文时，以下各州已完全采纳或无实质性定制地采纳了NAIC模型公告：
– 阿拉斯加，2024年2月1日采纳
– 阿肯色州，2024年7月31日采纳
– 康涅狄格州，2024年2月26日采纳
– 特拉华州，2025年2月5日采纳
– 哥伦比亚特区，2024年5月21日采纳
– 伊利诺伊州，2024年3月13日采纳
– 爱荷华州，2024年11月7日采纳
– 肯塔基州，2024年4月16日采纳
– 马里兰州，2024年4月22日采纳
– 马萨诸塞州，2024年12月9日采纳
– 密歇根州，2024年8月7日采纳
– 内布拉斯加州，2024年2月23日采纳
– 内华达州，2024年2月23日采纳
– 新罕布什尔州，2024年2月20日采纳
– 新泽西州，2025年2月11日采纳
– 北卡罗来纳州，2024年12月18日采纳
– 俄克拉荷马州，2024年11月14日采纳
– 宾夕法尼亚州，2024年4月6日采纳
– 罗德岛州，2025年3月15日采纳
– 佛蒙特州，2024年3月12日采纳
– 弗吉尼亚州，2024年7月22日采纳
– 华盛顿州，2024年4月22日采纳
– 西弗吉尼亚州，2024年8月9日采纳
– 威斯康星州，2025年3月18日采纳
**除了NAIC模型公告外，某些州还通过了关于保险公司使用AI的立法和针对性指导，包括应对偏见和歧视、供应商管理、董事会和管理层监督、数据准确性（包括在评级、承保和理赔处理）、以及文档。**
保险专员正加入医疗保健行业，成为首批在美国行业中制定具体、指导性要求以在业务流程中实现AI操作的行业。在这些州运营的保险公司应优先制定书面的AI计划，以应对模型公告要求以及FTC指导意见和适用的州法律，包括任何其中21个有全面隐私法或消费者健康隐私法的州的保险监管和数据隐私法。
除了NAIC模型公告外，某些州还通过了关于保险公司使用AI的立法和针对性指导，包括应对偏见和歧视、供应商管理、董事会和管理层监督、数据准确性（包括在评级、承保和理赔处理）、以及文档。保险专员正加入医疗保健行业，成为首批在美国行业中制定具体、指导性要求以在业务流程中实现AI操作的行业。
Quarles将继续跟踪NAIC模型公告和AI立法的普遍采纳状况。虽然它已在接近一半的州被采纳，但请记住，某些州在公告之前已有既有的AI监管方法。在多个州运营的保险公司应准备好应对不同的要求，所有保险公司都应准备好应对AI法律和法规不断发展所带来的变化需求。
(以上内容均由Ai生成)
