美国支付论坛春季市场快照：人工智能和生物识别技术存在分歧，克服在线欺诈和 Magstripe 的终结

快速阅读: 《GlobeNewswire（新闻稿）》消息，2025年4月，美国支付论坛在加州红木城召开春季成员会议，探讨支付行业趋势。会议聚焦生成式AI与生物识别技术的影响、EMV 3DS的应用优化及磁条淘汰计划，旨在促进行业创新与协作。

加州红木城，2025年4月2日（GlobeNewswire）——美国支付论坛正在利用行业趋势发布其春季市场快照。这是在论坛春季成员会议期间从顶级支付组织收集的见解的综合。此次会议与身份与支付峰会同时举行，吸引了超过400名身份、支付、访问控制和技术领域的利益相关者参加。该市场快照探讨了生物识别技术和生成式人工智能对支付行业的深远影响，EMV 3-D Secure的优缺点以及淘汰磁条计划的最新进展等关键主题。

**生成式人工智能和生物识别技术的风险与回报**

生成式人工智能（GenAI）和生物识别技术正在重塑支付行业，推动创新的同时也引入了新的安全挑战。在论坛成员会议上，HID的主旨演讲人艾伦·甘兹探讨了面部识别在无感交易中的日益增长的作用及其可能彻底改变支付认证的潜力——减少对实体卡和数字钱包的依赖程度。在全球范围内，面部识别正简化交易流程，将结账时间缩短多达90秒，并将客户参与忠诚度计划的次数提高两到三倍。然而，随着采用范围的扩大，确保在不同人群中的准确性并防止欺诈行为仍然是首要任务。

甘兹还强调了GenAI对生物识别安全的影响。深度伪造技术和虚拟身份生成技术使生物识别身份比以往任何时候都更加重要，甘兹指出需要可靠的身份证验证。此外，先进的面部活体检测将是区分真实用户和AI生成假象的关键，以确保安全且无缝的生物识别交易。随着行业的不断发展，企业必须在创新与安全之间取得平衡，确保面部识别成为一种值得信赖且高效的支付方式。

关于安全认证的讨论强调了由GenAI驱动的日益增长的网络钓鱼威胁，FIDO联盟注意到自Chat GPT发布以来，恶意电子邮件增加了4151%，网络钓鱼攻击上升了856%。Passkeys（防钓鱼认证密钥），即使用公钥加密技术进行防网络钓鱼认证，被定位为对抗自动化欺诈尝试的解决方案。万事达卡详细介绍了其计划到2030年推广Passkeys，通过强多因素认证（MFA）和令牌化来减少欺诈和运营成本。公司还宣布了一项2025年的计划，通过增强令牌和EMV 3-D Secure（3DS）计划之间的数据共享来应对美国的支付欺诈问题。

**EMV 3DS超越高风险交易**

尽管EMV 3DS在在线欺诈预防过程中发挥了作用，但在美国的使用有限。这些挑战在论坛成员会议的一次小组讨论中得到了解决。发言者指出，EMV 3DS已被视为主要用于高风险交易的工具，这导致利益相关者犹豫不决，他们没有意识到它可以更广泛地应用。例如，许多商家仅对被视为高风险的交易使用EMV 3DS协议，这阻止了认证系统分析代表性数据集。这可能导致欺诈检测模型出现偏差。此外，发卡机构和商家在认证方面有不同的方法，导致整个行业的体验支离破碎。

有许多方法可以共享有价值的数据。例如，EMV 3DS促进了商户和发卡机构之间超过100个数据元素的共享，包括持卡人信息、设备详情、交易具体信息等。为了推动EMV 3DS的更广泛应用，支付行业正在增强数据共享并优化认证流程。Visa分享称，它正在努力将更多EMV 3DS数据直接整合到授权过程中，使发卡机构能够实时做出决策，而不是依赖单独的认证步骤。该公司还推出了其EMV 3DS信息-only解决方案，使商户能够在不触发完整的认证步骤的情况下共享增强的结账和持卡人数据，作为帮助提高批准率的工具。

行业领导者一致认为，严格的测试和发卡机构、商户及支付网络之间的合作对于优化EMV 3DS并确保其在减少欺诈和误拒的同时保持无缝用户体验至关重要。

**无磁条未来**

在Mastercard宣布其淘汰磁条计划和时间表四年后，支付行业继续熟悉更安全、完全芯片和非接触式未来的卡片。在一次关于该话题的会议上，Mastercard分享称其分阶段淘汰磁条的计划将延续至2033年。在美国，Mastercard发行方可以选择在2027年前从卡片上移除磁条，这与始于2024年4月的全球更大范围的转变相一致。这一决定是由数据预测磁条交易将在2028年几乎不存在以及与降级交易相关的显著更高的欺诈率所推动的——降级交易的欺诈率是使用EMV芯片技术的十倍。

尽管有这种势头，某些行业如医疗保健和预付卡仍依赖于仅磁条系统，这对全面采用构成了挑战。为了支持平稳过渡，发行方正在实施鼓励非接触式支付和数字优先解决方案的战略。银行已看到数字支付解决方案的快速采用。Jack Henry专注于帮助区域性及社区金融机构减少因淘汰磁条技术而产生的卡片浪费和重新发行成本。在商户端，一些零售商正在努力确保对关键过渡日期的认识，同时准备在磁条刮擦不再是因素时应对欺诈模式的变化。目前非接触式交易占比已超过50%，并且整个生态系统持续合作，行业正朝着一个磁条可能不再必要的未来迈进。

**论坛重点**

美国支付论坛的主要重点是提供一个平台以解决跨行业的挑战并促进创新。这是通过协作讨论、网络活动和教育资源实现的。目前，论坛正在以下主题上开展项目：

– 情境支付考虑AI、5G、物联网
– 正确数据元素的重要性，包括商户类别代码（MCC）、就业成本指数（ECI）和POS入口模式
– 新兴欺诈向量和缓解技术
– 捕捉/显示电动汽车充电支付方式
– 保护移动和非接触式支付安全
– 远程商务利用票价计划扩展开放支付
– 欺诈从业者机器学习资源

**总结**

在过去几个月中，论坛的工作委员会利用其专业知识发布了以下教育资源：

– 非接触式形式因子测试注意事项信息图：帮助商户、收购商和其他支付利益相关者识别最佳测试方法，以自信地接受智能设备上的EMV非接触式支付。
– 网络研讨会：安全远程商务（SRC）第二部分：论坛SRC网络研讨会系列的延续，探索消费者体验和EMVCo点击支付的最新进展，以最小化欺诈、摩擦并优化支付。
– 支付账户参考（PAR）在整个支付生命周期中的作用：一份深入研究PAR如何惠及整个支付生态系统参与者资源。

有兴趣参与即将举行的论坛项目的组织、协会、政府机构和个人可以访问安全技术联盟的网站了解如何成为会员。加入安全技术联盟后，成员将有机会参与美国支付论坛、身份与访问论坛以及其他联盟工作组的活动。

**关于美国支付论坛**

美国支付论坛是一个跨行业的机构，旨在让利益相关者在中立的基础上聚集在一起，以实现新兴和现有支付技术的高效、及时和有效的实施。这是通过教育、指导和替代的采用途径实现的。论坛是唯一一家会员涵盖整个支付生态系统的非营利组织，确保所有利益相关者都有机会协调、合作并在美国支付行业的未来中发声。

**关于安全技术联盟**

安全技术联盟是数字安全行业的领先协会。通过其美国支付论坛、身份与访问论坛及其协作工作组，该联盟促进行业利益相关者之间的公开对话，探索和发展支付、身份和访问市场的安全技术革新。通过合作教育和指导，该联盟帮助实现大规模、颠覆性技术的高效、及时和有效实施。欲了解更多信息，请访问[https://www.securetechalliance.org](https://www.securetechalliance.org)。

**联系方式**

Sherlyn Rijos-Altman
Montner Tech PR
电话：203-226-9290
邮箱：srijos@montner.com

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