轻率的人工智能放松管制使金融市场面临高风险
快速阅读: 据《亚洲时报》称，加拿大拟加强AI监管，而美国却推动去监管化，这可能增加金融风险。缺乏监管的人工智能可能导致系统性金融风险和经济不平等。政策制定者需尽快规范人工智能的影响，以防其成为经济灾难的催化剂。
随着加拿大提议《人工智能和数据法》（AIDA）以加强人工智能监管，其南部的邻国似乎采取了相反的立场。AIDA 是《C-27 号法案》中的一部分内容，旨在为加拿大的人工智能透明度、问责制和监督建立监管框架。然而，有些专家认为这还不够充分。
与此同时，美国总统特朗普正在推动人工智能去监管化。今年一月，特朗普签署了一项旨在消除对“美国人工智能创新”任何所谓监管障碍的行政命令。这项行政命令取代了前任总统拜登的相关行政命令。值得注意的是，美国是未签署二月份全球声明的两个国家之一，另一个是英国，该声明旨在确保人工智能是“开放、包容、透明、道德、安全、可靠和可信的”。
取消人工智能保障措施可能使金融机构面临风险。这种脆弱性可能加剧不确定性，并在最坏情况下可能引发系统性崩溃的风险。人工智能在金融市场的潜力不容置疑。它能够提升运营效率，进行实时风险评估，产生更高收入并预测经济变化。
我的研究发现，由人工智能驱动的机器学习模型不仅在识别财务报表欺诈方面优于传统方式，而且在快速有效检测异常方面也表现出色。换句话说，人工智能可以在财务失衡演变成灾难之前捕捉到财务失衡的迹象。
人工智能在金融市场的潜力不容置疑。它能够提升运营效率，进行实时风险评估，产生更高收入并预测经济变化。在另一项研究中，我和我的合作者发现，像人工神经网络和分类回归树等人工智能模型能够以惊人的准确性预测财务困境。人工神经网络是受大脑启发的算法。类似于我们的大脑通过神经元发送信号来执行动作，这些神经网络通过“人工神经元”的多层互联处理信息，从数据中学习模式以做出预测。同样，分类回归树也是基于重要特征将数据分为分支以确定结果的决策模型。我们的人工神经网络模型预测了多伦多证券交易所上市公司陷入财务困境的可能性，准确率高达98%。这表明人工智能在提供早期警示信号方面的巨大潜力，可以帮助在经济衰退开始前加以防范。
然而，尽管人工智能能够提升运营效率并降低金融风险，但它也可能引入漏洞，如果得不到控制，可能对经济稳定构成重大威胁。
**去监管化的风险**
特朗普推动去监管化可能导致华尔街和其他主要金融机构在几乎没有或根本没有监督的情况下获得对人工智能驱动决策工具的重大控制权。当利润驱动的人工智能模型在缺乏适当伦理边界的情况下运作时，后果可能是严重的。不受限制的算法，特别是在信用评估和交易中，可能加剧经济不平等并产生传统监管框架无法检测到的系统性金融风险。基于有偏见或不完整数据训练的算法可能强化歧视性贷款做法。例如，在贷款领域，存在偏见的人工智能算法可能会拒绝向边缘化群体提供贷款，扩大贫富差距和不平等现象。
此外，具备快速执行交易能力的人工智能驱动交易机器人可能在几秒钟内引发闪电崩盘，扰乱金融市场，而监管机构尚未有时间作出反应。2010年的闪电崩盘就是一个典型例子，高频交易算法对市场信号做出了强烈反应，导致道琼斯工业平均指数在几分钟内下跌了998.5点。
此外，未受监管的人工智能驱动的风险模型可能忽略经济警示信号，从而导致货币政策和财政政策出现重大失误。在创新和安全之间取得平衡取决于监管者和政策制定者减少人工智能危害的能力。
**金融稳定规划**
我的研究表明，在健全的监管体系内融入机器学习方法对于改善金融监管、欺诈检测和预防至关重要。需要稳健且合理的监管框架，将人工智能从潜在的破坏者转变为稳定力量。通过实施优先考虑透明度和问责制的政策，政策制定者可以充分发挥人工智能的优势，同时降低与之相关的风险。
在美国设立一个联邦监管的人工智能监督机构可以充当仲裁者，就像加拿大2022年提出的数字宪章实施法案建议设立一个人工智能和数据专员一样。在民主架构固有的制衡机制下运行将确保金融算法的公平性，阻止有偏见的贷款政策和隐藏的市场操控。金融机构将被要求通过可解释的人工智能标准强制透明度——旨在使人工智能系统的输出对人类更易理解且透明的指南——打开人工智能驱动替代方案的“黑箱”。
机器学习的预测能力可以帮助监管者使用早期警示信号实时识别金融危机——类似于我和我的合作者在研究中开发的模型。然而，这一愿景并不局限于国界。在全球范围内，国际货币基金组织和金融稳定委员会可以制定人工智能伦理标准以遏制跨境金融不当行为。
**危机预防还是催化剂？**
人工智能是否仍然是预见和阻止下一次经济危机的关键，还是缺乏强有力的监管措施会导致金融灾难？随着金融机构继续采用人工智能驱动的模型，缺乏强有力的监管措施引发了紧迫的忧虑。如果没有适当的保障措施，人工智能不仅是经济预测的工具——它可能成为一个不可预测的力量，能够加速下一次金融危机。
人工智能是否仍然是预见和阻止下一次经济危机的关键，还是缺乏强有力的监管措施会导致金融灾难？随着金融机构继续采用人工智能驱动的模型，缺乏强有力的监管措施引发了紧迫的忧虑。赌注很高。政策制定者必须迅速行动，规范人工智能日益增长的影响，以免去监管化为经济灾难铺平道路。
人工智能是否仍然是预见和阻止下一次经济危机的关键，还是缺乏强有力的监管措施会导致金融灾难？随着金融机构继续采用人工智能驱动的模型，缺乏强有力的监管措施引发了紧迫的忧虑。如果不采取果断行动，人工智能在金融领域的快速采用可能会超越监管步伐，使经济体暴露于意想不到的风险之中，并可能为新一轮全球经济危机埋下隐患。
**萨娜·拉姆赞观点**
萨娜·拉姆赞是加拿大西部大学商学院的一名助理教授。本文由《对话》杂志重发，采用知识共享授权。阅读原文。原链接请参阅原文。
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