如何使用 ChatGPT 快速分析您的信用卡支出 – 以及为什么应该
快速阅读: 据《ZDNet》称，使用人工智能分析财务交易可节省时间，发现消费模式，辅助税务准备及决策。文章提供10个实用提示，并强调需人工核实AI结果。同时提到AI在处理税务相关数据方面的应用。
安德里·奥努弗里延科（盖蒂图片社）花钱容易，但追踪开销却不容易。即使你擅长用Quicken、QuickBooks或Xero等财务软件记录所有支出，将交易数据转化为实际可用的见解也可能更加困难。大卫·格维茨（David Gewirtz）的另一篇文章：如何将过时的Kindle变成终极开源阅读器，但事实证明，人工智能能让这一过程变得简单得多。你不需要是会计师或电子表格专家，只要学会如何提出正确的问题（即给出合适的提示）即可。
为了让这个过程尽可能简单，我在文中提供了10个实用的人工智能提示，还给出了5个特别适用于税务季的提示。我还教你如何快速获取交易数据，这样你就可以利用人工智能进行分析。但在开始之前，我们先来看看为什么要更好地理解支出的五大理由。
### 为什么使用人工智能分析交易是一个好主意
以下是使用人工智能分析财务交易的五个好理由。
#### 将原始数据转化为清晰的见解
从Quicken或QuickBooks获得的交易报告是一份包含各个供应商和支出项目的清单。它提供了一种记录分类账数据的方式，而不是从中获得见解的方式。使用这些提示可以在记录的同时获得理解。
#### 节省手动分析的时间
你可以用电子表格来做我展示的所有事情，但如果你不是电子表格专家（即使你是），人工智能可以在几分钟内给你结果，而这件事可能需要你或我花几个小时。我将这些提示应用于我的信用卡数据，并在大约10分钟内得到了结果。
#### 发现隐藏的消费模式
你到底花了多少在英国流媒体服务上？你真的支持那么多Patreon账户吗？去年你不就取消那个服务了吗？使用人工智能可以找到那些通常不会引起注意的事情。
#### 以最小的努力做好税务准备
这当然不是一个万无一失的过程（毕竟这是人工智能），但你可以使用人工智能快速将支出按是否可抵扣进行分组，识别承包商付款，或者识别其他你可能遗漏的潜在节约领域。
#### 做出更明智的财务决策
对你的钱是如何花出去的有清晰的方向可以帮助你做出更明智的决定。
### 如何快速获取数据
在分析数据前，你需要先导出它。多数财务工具如QuickBooks都设有报表部分。在报表部分，几乎所有工具都会提供一份交易明细报告，这份报告实际上包含了每笔交易及其详细信息。运行报告以分析所需时间段，然后寻找‘导出’按钮。以Excel或CSV格式导出，这将为你提供一个可以导入人工智能的数据集。
另外：我测试了10个人工智能内容检测器——这3个每次都能正确识别人工智能文本。
最简便的方法是从导出一张信用卡账户开始。但你可以，比如，为每张信用卡导出数据并命名相应文件。然后，在要求人工智能导入时，你可以逐一导入并告知其当前使用的卡，或者逐一针对每个报告进行人工智能分析。
当然，并非所有人都在QuickBooks或Quicken中保存他们的财务交易。多数银行允许你导出交易记录或声明，但每家银行都不同。我知道我的银行在没有打电话给他们并乞求额外报告的情况下只能做有限数量的月份回溯。然而，好消息是，即使你有纸质声明，人工智能也可以将其作为PDF读取如果你扫描它们的话。你将不得不给人工智能更多指导，以解释那上面的内容，但这可行，并且可能比完全手工完成要少一些工作。
如果记录不够完整也不必担心。在我的整个第一年做生意的时候，我把所有的收据、账单和退票都放在一个Mac袋子里。最后我雇了一个非常愉快但也略显恼怒的助手，他花了几个月的时间来拆解我制造的混乱。但最终一切都解决了。
请注意，你正在向人工智能提供个人信息。但交易报告不会导出卡号，只会显示你倾向于观看英国温馨侦探剧而非大多数人期待的动作大片。
### 10个实用的人工智能提示
让我们开始一些通用提示。
#### 提示1：‘这是我的会计软件中的交易明细报告，请列出所有列，以便我能核实结构。’
这能帮助确保人工智能正确读取你导出的文件。我发现如果电子表格的列名不在第一行，人工智能容易出错。因此，如果提示返回乱码，告知人工智能包含列名的行包含‘交易日期’之类的字段。之后它应该就能正常工作。
#### 提示2：查明主要支出供应商
提示：‘按供应商分组所有支出，并显示我与哪些供应商支出最多。’
这是一个很好的方法来查明你的资金流向。请注意，人工智能可能无法识别哪一列是供应商名称，因此你可能需要告诉人工智能，例如，‘名称’列是你要用来分组的供应商名称。
#### 提示3：按类别查看总额
提示：‘按会计类别或账户名称分组支出，并显示每个类别的总金额。’
这能帮助你大致了解支出在不同支出类别中的分布情况。但请注意，人工智能可能无法完全理解每个类别，因此你可能需要提供定义或将某些供应商归入某些类别。一个不错的后续提示是‘对于每个类别，列出你认为属于该类别的供应商。’然后，如果供应商被错误分类，修正人工智能。
#### 提示4：跟踪随时间的变化
提示：‘按类别总结我的每月支出趋势。显示我每月在每个类别上的支出。’
这能帮助你看到和理解任何季节性支出模式，识别经常性成本，并识别任何需要修复的现金流行为。
#### 提示5：发现供应商价格增长
提示：‘哪些供应商随着时间推移提高了价格？显示每个供应商平均月收费的变化。’
这确实有效，但并不总是如此。例如，我为Google的三种或四种完全不同服务付费。因此，人工智能可能会混淆，把所有的东西都归入Google。如果它走错了路，你可以告诉它在这个提示中忽略所有Google费用，例如。或者你可以指示它对这类供应商进行任何特殊处理。然后，你可以回到那些供应商那里调查费用，重新谈判费用，放弃他们的服务，或者接受增加的费用。
#### 提示6：找到不规则的大额支出
提示：‘哪些类别包含一次性或年度大额支出？标记任何超过100美元且只出现一次或两次的支出。’
这是一个很好的方法来查明是否有人做了你意想不到的自动扣款。我对我在线服务和软件许可证的监控相当仔细，但偶尔会有一项溜过去。这是一种提前应对这些支出的好方法，或者至少防止它们再次被扣款。
#### 提示7：分析经常性服务
提示：‘分解流媒体、订阅和互联网服务支出。按供应商分组并显示每月总金额。’
这是一个很好的方法来看你如何在这些经常性服务上花钱。请注意，你可能需要告诉它哪些供应商应归入哪些类别。为此，使用类似以下提示：‘Netflix和Britbox的所有支出应视为流媒体，Patreon和《华盛顿邮报》的所有支出应视为订阅，Pagely、GoDaddy和Comcast的所有支出应视为互联网服务。’
#### 提示8：发现错误或重复
提示：‘是否有任何重复交易或可能的错误？突出显示同一天同一供应商的相同金额或任何看起来异常的交易。’
这有助于发现重复扣款，这种情况有时会发生。不过，后半部分提示更有趣。在这里，你是在让人工智能表达它的看法，如果它发现任何看似奇怪或不寻常且值得你关注的内容。你可以通过提示‘是否有任何看起来不同或不寻常或可能表明错误、欺诈性扣款或其他我应该特别注意的事情的交易或一系列交易？请逐条列出这些交易，并说明为何将其列入此列表。’来微调这种方法。
#### 提示9：比较年度支出
提示：‘按类别比较今年和去年的支出。显示百分比变化。’
显然，这取决于你导出了多少笔交易。如果你想进行年度支出对比分析，确保导出时的起始日期设置得足够早，以便实现这一目标。然而，如果你这样做，你可能想在本文的其他提示前加上“过去12个月”或“XXXX年”（其中XXXX是你想要的年份），以确保AI专注于你正在调查的时间段。
#### 提示10：确定可以削减的领域
提示：“哪些供应商或类别可以削减或降低开支？标记任何使用不足、重复出现或成本增加的部分。”
显然，只有你知道什么可能被视为过度支出，但这是一个很好的方法来突出那些可能符合该分类的支出，这样你就可以看到它们并做出明智的决定。
### 接下来，让我们看看一些与税务相关的提示
税务特定提示 无论纳税时间是否来临，还是你在为下一年做计划，这些与税务相关的提示都可以帮助你准备、省钱和管理税务。只需记住，AI容易凭空捏造数字，包括数字。所以不要直接把AI的结果用于你的税务申报。相反，用它们来指导你的工作——但你确实需要完成工作。
#### 提示1：按可抵扣类别分组费用
提示：“按可抵扣类别如保险、教育、办公用品或慈善捐款分组所有费用。”
这可以帮助你识别可能符合扣除条件的费用。务必告诉AI你是作为企业还是个人报税，因为扣除类别有很大的不同。
#### 提示2：在商业计算中标记个人费用
提示：“标记任何可能意外包含在我的商业交易中的个人费用。”
这是一个提示，如果你正在准备税务或为小型企业做记录保存时会很有帮助。它将帮助你轻松识别不应被视为可抵扣费用的任何费用，或者你应该与会计师详细讨论的费用。
#### 提示3：总结家庭办公室扣除额
提示：“总结所有可能作为家庭办公室、公用事业、互联网、电话和办公用品扣除的费用。”
如果你是独资经营者并填写Schedule C表，或者是一个小企业主，这可以帮助你识别应该作为扣除项的家庭办公室或居家办公费用。以最小的努力准备Schedule C或小企业的扣除关键数据。
#### 提示4：列出慈善捐赠
提示：“列出所有慈善捐赠或贡献。包括具体日期和金额。”
慈善捐赠通常是可扣除的。这个提示可以帮助你快速收集用于逐项扣除申报所需的捐赠记录。
#### 提示5：找到1099合格供应商
提示：“哪些供应商或交易可能需要发行1099？将所有支付给承包商或自由职业者且金额超过600美元的款项归类。”
这个提示帮助你为IRS裁决做准备，在这种情况下，当你发出小额付款时需要提供1099。称为600美元规则，这是IRS通过PayPal、Venmo和其他类似TPSO（第三方结算组织）跟踪付款的方式。现在，好消息是IRS已经推迟了实际的600美元规则直到2026年。坏消息是2024年和2025年的门槛会发生变化。然而，现在使用600美元在这个提示中意味着你可以识别所有可能需要此报告的供应商或交易。
这是你的钱
我知道。最后那个提示有点晦涩。但它适用于大多数小企业。利用AI帮助识别更多人将被要求遵守的报告要求相关的内容是AI如何帮助节省时间的重要部分。
你是否尝试过使用ChatGPT或其他AI工具来分析你的信用卡或会计交易？你发现了什么样的洞见？
此外：如何免费使用ChatGPT分析PDF（以及其他内容）
有没有哪个提示对你特别有效，或者没有效果？你还希望AI帮助处理哪些其他类型的财务报告？请在下面的评论中告诉我们。
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(以上内容均由Ai生成)
