金融领导者：AI 如何改变合规性和风险管理

快速阅读: 《PYMNTS.com》消息，金融高管认为AI对合规和风险管理不可或缺。摩根大通通过AI提升效率，减少误报，改善客户体验。AI还优化监管流程，促进行业稳定。未来，拥抱AI将是企业的竞争优势。

金融行业高管认为，公司几乎没有选择，只能利用人工智能（AI）来应对当下日益复杂的监管环境和更快的产品开发周期。“到2025年，如果没有AI几乎就不存在合规性，因为合规的难度呈指数级增长，”Crosswise风险管理公司的联合创始人兼首席执行官亚历山大·斯达特尼科夫说道，“想想法规变化所带来的所有变革管理。现在，各州也将参与其中。你怎么能跟上这一切？”商业产品开发周期也是如此。“它们变得快多了。不再是两年的周期，而是几周。产品发货速度更快，”斯达特尼科夫说。加上银行业务服务的复杂性和第三方风险管理领域的处理，这使得AI成为合规成功的必要条件。

在摩根大通，AI通过提高运营效率和减少员工与监管机构的文书工作来增强合规性和风险管理，该银行的董事总经理兼全球AI和数据政策主管特拉·莱昂斯表示。其中一个关键应用是在欺诈检测方面，她说，AI显著减少了误报情况——当金融交易被拒绝是因为系统怀疑其为欺诈时。“这对客户体验非常重要……这意味着我们的客户需要更少的时间来尝试纠正问题，”莱昂斯在本周拉斯维加斯的HumanX会议上说。“它支持增强的安全性、网络安全和公司欺诈安全。”

除了内部收益，AI也在外部监管流程中发挥作用。摩根大通与必须处理大量文件的监管机构合作，AI帮助他们更有效地运作。这不仅有助于银行，也有助于监管机构，最终导致行业内更好的风险管理与合规，莱昂斯说。“拥有这些工具实际上在公共部门的另一侧，使银行能够在风险管理方面成为合作伙伴与支持者，这将支持一个更有效、更稳定的全球体系，”她说。

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合规“非常低效”
误报情况不仅在金融交易中普遍存在；在合规工作中也存在。这种情况发生在人类工作者认为某个案例可能不合规并花时间深入调查后却发现一切正常的时候。这浪费了时间。AI通过识别这些误报情况来节省时间，以便人类审查员专注于真正有问题的案例。“你专注于真正需要合规参与的真实案例，”MoneyGram首席执行官安东尼·苏胡说。“根据我们所看到的情况，它使我们的合规看起来更加有效，我认为也更加高效。”

苏胡相信这也提高了员工的工作满意度。“我假设（员工）会更开心，因为他们不需要做太多重复性工作。他们大部分时间都在与AI合作……并审查那些真正需要他们注意的案例。”

为了使员工在工作中使用AI感到舒适，莱昂斯说摩根大通采用了一种实用的方法来建立组织信任。“我们从小规模、更面向内部的实验中看到了很多成功，并逐步扩大规模。如果你能提供价值交付和性能的证明点，这将对让每个人都参与其中产生巨大影响。”

苏胡说合规过程“非常低效”，需要改变。“最大的挑战是关注整个流程中的每个元素，并确保每份文件……都做得正确并经过审查，”他说。“AI解锁的第一件事是，在合规方面，它允许实时监控你的整个流程。”

展望未来，苏胡说AI只会变得更好，因此公司必须跟上步伐。“一个组织越快地整体解决自动化和合规带来的问题以及AI相关的问题，这个组织就能越快地发挥效力。”公司认为可以避免AI浪潮是没有意义的。“这种转变类似于互联网和PC机发生的情况，”苏胡说。“有了技术的世界是一个更好的地方，作为合作伙伴参与而非试图阻止它。”

莱昂斯补充说，学习如何使用和部署AI至关重要。“有效的风险管理实践将成为……公司的一大竞争优势。能够做好这部分工作的组织将在许多其他方面加速发展。”“客户信任是这一切的关键，”她总结道。

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