处于十字路口的金融服务
快速阅读: 据《马耳他时报》称，欧盟金融服务行业正面临前所未有的监管变革，涉及人工智能、数据治理、网络安全等领域的新法规，如《人工智能法案》和《通用数据保护条例》。这些法规要求金融机构加强治理、风险管理及合规，将人工智能和数据治理纳入日常运营，并提升网络安全韧性。这不仅是合规负担，也为金融机构提供了推动创新、增强韧性和赢得客户信任的机会。
欧盟金融服务行业正在经历前所未有的监管转型。一系列新的立法，涵盖从人工智能、数据治理、网络安全到运营韧性，不仅重新定义了合规要求，还重构和重塑了风险管理、运营韧性和业务运营。《人工智能法案》（人工智能法案）、《通用数据保护条例》（通用数据保护条例）、《数据法案》、《网络安全韧性法案》（网络安全韧性法案）以及《数字运营韧性法案》（数字运营韧性法案），这些并不是孤立的规则，而是朝着更加透明、安全和负责任的金融生态系统迈进的更大努力的一部分。虽然它们各自具有影响力，但它们的集体效应代表了金融机构必须管理治理、风险和合规（治理、风险和合规）方式的根本性转变。金融机构长期以来利用人工智能进行信用评分、欺诈检测、风险建模和算法交易。《人工智能法案》为这些高风险应用引入了具体义务，包括：市场前符合性评估，确保人工智能模型在部署前满足监管标准；持续监控和偏见预防措施，以减轻人工智能驱动决策中的不公平结果。透明度和可解释性要求，确保贷款、保险和财富管理中的人工智能驱动决策可以被证明并审计。对于金融机构而言，这意味着将人工智能治理直接嵌入其风险和合规结构中，确保人工智能模型保持道德、公平和合法合规。然而，《人工智能法案》不会孤立存在；它与《通用数据保护条例》（通用数据保护条例）和《数据法案》交织在一起，特别是在金融机构处理个人或敏感数据用于人工智能模型时。通用数据保护条例仍然是数据保护的基石，强制执行目的限制、数据最小化和个人对自动化决策的权利等原则。金融机构必须确保人工智能驱动的服务遵守这些原则，同时仍然利用大数据集进行模型训练。《数据法案》，在适用的情况下，将促进数据共享，旨在增加创新的同时确保公平访问金融数据。然而，企业必须在数据可携带性、云迁移和通用数据保护条例的隐私义务之间找到平衡。挑战在于解锁数据的价值，同时尊重数据保护以及隐私和安全义务，确保人工智能和其他数字服务和运营保持稳健、合规和有韧性，因为网络威胁和数字运营风险的上升促使监管机构实施更严格的网络安全和韧性要求。除了《网络安全法》之外，塑造这一领域金融服务的两项关键法规是《网络安全韧性法案》（网络安全韧性法案）和《数字运营韧性法案》（数字运营韧性法案）。网络安全韧性法案规定数字产品和服务，包括人工智能驱动平台，必须设计得安全。这与《人工智能法案》强调的稳健、风险缓解的人工智能模型相一致。数字运营韧性法案对金融实体施加了严格的网络安全、第三方风险管理及事件报告义务。用于交易、信贷风险评估或欺诈检测的人工智能系统必须持续监控漏洞和安全风险。这些法规共同旨在加强统一、主动的运营风险管理方法，确保人工智能和其他数字金融工具能够抵御网络威胁和中断。对金融机构来说，挑战不仅仅是遵守个别法规，而是将其融入日常运营，并整合到一个连贯的治理、风险和合规战略中，至少应考虑以下几点：强化人工智能和数据治理：建立人工智能风险委员会，监督监管一致性、道德人工智能部署和偏见预防。实施符合《人工智能法案》透明度要求和通用数据保护条例公平原则的可解释框架。定义明确的数据治理结构，确保金融人工智能系统符合通用数据保护条例、《数据法案》和《人工智能法案》的要求。增强跨境数据政策和程序。将网络安全韧性纳入合规策略：将人工智能安全与网络安全韧性法案和网络安全韧性法案的规定对齐，确保人工智能驱动的金融服务符合网络安全和事件报告要求。审查第三方人工智能供应商，确保他们符合《人工智能法案》和数字运营韧性法案严格的外包要求。定期进行安全审计和渗透测试，以增强人工智能系统的韧性。现代化监管和合规职能：利用监管科技（监管科技）解决方案自动化跨人工智能、通用数据保护条例、数字运营韧性法案和网络安全韧性法案的合规监测。加强董事会层面的责任，确保高级管理层了解并监督人工智能和网络安全风险。在内部审计职能中整合人工智能和网络安全监督，实现持续监测和合规验证。金融服务的监管环境正在经历根本性的重置，其中人工智能合规只是更大、相互关联的框架的一部分，这个框架管理着数据、安全和运营韧性。对于金融机构来说，这些法规可能被视为合规负担，但也提供了重大机会。那些愿意将这些监管变化融入核心战略的人，未来不仅是关于监管生存，而是要成为重塑这一行业的积极参与者。通过全面拥抱这种转变，金融机构可以将合规转化为竞争优势，确保他们不仅满足监管要求，还能推动创新、增强韧性并建立持久的客户信任。伊恩·加西是GTG律师事务所的管理合伙人，这是一家专注于技术领域的公司和商业律师事务所，处于金融科技、网络安全、电信和技术相关立法发展的前沿。本文无意提供法律建议，读者在采取行动前请核实文中所述内容。订阅我们的免费通讯电子邮件：获取最新资讯直达您的邮箱：电子邮件：每日通讯（每天最重要的头条新闻）编辑精选（每周精选故事）请选择至少一个邮件列表。您随时可以通过点击我们邮件底部的链接取消订阅。我们使用Mailchimp作为营销平台。订阅即表示您同意您的信息将被转移至Mailchimp进行处理。
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