CBDC：对自由、隐私和经济发展的影响
快速阅读: 据《奥地利经济研究所》称，近期研究显示84%的美国人害怕行使言论自由，反映个人自由逐渐丧失。尼日利亚的eNaira案例警示央行数字货币（CBDC）可能加剧经济不平等，威胁金融隐私。美国引入CBDC亦面临金融稳定和隐私风险。奥地利经济学派主张市场主导的货币体系，提倡教育公众、支持金融隐私政策及发展去中心化金融系统以对抗CBDC。
近期的研究揭示了一个令人担忧的趋势：根据《纽约时报》和锡耶纳学院的一项民意调查，百分之八十四的美国人害怕行使言论自由。这一统计数据本身就令人震惊。它只是更广泛问题的一个表象——个人自由的逐渐侵蚀。这种下降不仅限于言论领域，还扩展到了思想、认知和经济自主权方面。随着这种侵蚀的持续，新技术可能会加速这一趋势。这些技术被宣传为能提高金融包容性和效率的创新。尽管这些好处可能吸引那些对经济学不熟悉的民众，但它们掩盖了重大的风险。正如弗里德里希·哈耶克警告的那样，政府对经济系统的控制是一条危险的道路，最终会导致更大的集中化和个人自由的减少。“无形之手”的市场已被证明比国家干预的“有形之手”更可靠。问题是，我们是否愿意用效率换取自由。
尼日利亚的eNaira经验教训
只需看看尼日利亚的eNaira，就能预见到央行数字货币（CBDC）的未来。二零二一年，eNaira在禁止加密货币后推出，本应带来一个新的金融稳定时代。相反，它成为了政府控制的工具。最初被描述为减少实物现金交易并促进数字支付。尽管政府承诺在eNaira全面运行前，实物现金将继续流通，但超过一半的人口仍然持有无价值的旧钞票。这使得数百万贫困的尼日利亚人无法获得基本的金融服务。eNaira不仅未能促进包容性，反而加剧了现有的经济不平等。
这个案例研究突显了一个关键教训：CBDC不是中立的技术。它们带有内在的风险，这些风险不成比例地影响社会中最脆弱的群体。对于像尼日利亚这样百分之九十以上人口每天生活费不足六点八五美元的发展中国家来说，实施不当的数字货币后果是毁灭性的。但在像美国这样的发达国家，此类政策也存在严重风险。
美国的CBDC
尽管美国尚未接近全面采用CBDC，但美联储已对此概念进行了探索。美国银行建议短期内不太可能出现数字美元。然而，美联储自身承认CBDC存在几个风险，如对金融稳定的影响、信贷的成本和可得性以及整个金融系统的安全性。这些风险并非理论上的；它们基于历史经验和经济逻辑。奥地利经济学家长期以来认为，健全的货币应该通过市场自然产生，而不是通过国家强制。路德维希·冯·米塞斯曾说：“货币的价值在于其超越单纯交换的价值。”货币的作用是促进自愿交换和储存价值，而不是作为政府监控和干预的工具。CBDC代表了对这些原则的根本背离，创造了一个完全依赖政府政策的货币体系。
除了金融风险外，CBDC还对隐私构成根本威胁。美联储声称未来的CBDC将旨在平衡透明度与消费者隐私。然而，正如默里·罗斯巴德在《自由伦理学》中所论证的那样，当涉及到隐私时，不存在“平衡”。财产权意味着有权在不受干扰的情况下控制财产的使用。CBDC通过允许国家监控每一笔交易，从根本上破坏了这一基本权利，从而消除了金融隐私。
历史类比：法定货币和黄金的经验教训
法定货币的兴起为当前关于CBDC的辩论提供了重要的历史类比。正如法定货币取代了以商品为基础的货币一样，CBDC可能取代现金和其他形式的分散货币。向法定货币的过渡伴随着政府过度干预和货币政策不稳定。正如弗雷德里克·巴斯蒂亚曾经观察到的，“国家是一个虚构的实体，每个人都试图通过牺牲他人来生存。”当这种虚构应用于货币本身时，它变得更加危险。奥地利学派对法定货币的批评直接适用于CBDC。法定货币——不同于黄金——没有商品价值，且受中央当局操纵。同样，CBDC几乎只是一个数字代币，完全依赖于政府政策来确定其价值。这促使政府增加货币供应量并侵蚀普通公民的购买力。随着时间推移，这可能导致广泛的经济不稳定和社会动荡。
如何反对CBDC：奥地利的方法
鉴于这些风险，我们如何有效反对CBDC的发展？奥地利方法提供了一个清晰的路线图。首先，教育至关重要。许多人缺乏基本的经济学知识，容易受到关于数字货币所谓好处的误导性叙事的影响。必须揭露风险并倡导植根于市场原则的替代解决方案。倡导和抵抗同样重要。我们必须积极捍卫我们仍然拥有的少数自由。这意味着支持促进金融隐私的政策，反对国家监视，并鼓励去中心化金融系统的开发。这也意味着抵制为了便利而放弃自由的诱惑。历史表明，一旦自由被放弃，它们很少能在没有斗争的情况下恢复。
最后，我们必须推广自愿的市场解决方案。私营部门已经开发了许多国家支持的数字货币的替代方案，从去中心化的加密货币到创新的支付系统。这些解决方案为在数字时代保持金融自由提供了最佳希望。通过鼓励竞争和创新，我们可以创建一个更具韧性和包容性的金融体系——一个赋能个人而非压制他们的体系。
随着CBDC辩论的加剧，保持警惕至关重要。虽然支持者可能强调潜在的好处，但我们不能忽视风险。历史教训明确：对货币的集中控制导致经济不稳定、个人自由减少和更大的政府干预。通过接受奥地利学派的原则，我们可以选择一条不同的道路——一条优先考虑自由、创新和个人自治的道路。
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