花旗集团几乎向客户存入了 81 万亿美元，而不是 280 美元
快速阅读: 据《技术点》称，花旗集团因系统缺陷和人为错误，误将81万亿美元转入一客户账户，原意仅为转280美元。错误在90分钟后被发现并纠正，未造成实际资金损失。此事件是花旗集团过去一年中第十次类似的“险些发生的灾难”。此事已报告给相关监管机构，凸显了该行在解决运营问题上的长期挣扎。
什么鬼？！作为全球最大的金融机构之一，花旗集团差点犯下了一个可能在整个银行业引起连锁反应的巨大错误。去年四月，该银行误将一笔高达八十一万亿美元的资金存入了一位客户的账户，而原本的意图只是转账二百八十美元。由于疏忽和系统缺陷，发生了错误的内部转账操作。内部报告指出，两名工作人员未能及时发现这个错误。一名支付员工犯了最初的错误。在验证交易时，第二名银行官员忽略了这个错误。幸运的是，第三名审计员在交易记入账户九十分钟之后检测到银行账户余额异常后发现了这个巨大的错误。一位熟悉此事的匿名消息人士表示，人类错误和银行备份系统中繁琐的用户界面共同导致了这次失误。今年三月中旬，银行将付款记入了一位巴西客户托管账户，但因违反制裁而被筛选过程阻止。尽管很快解除了阻塞，这笔款项仍然滞留在银行系统中。
为了解决这个问题，花旗集团的技术团队指示支付处理员工手动将交易录入到一个不常用的备份系统中。然而，该系统的界面存在一个特性：金额字段自动填充了十五个零，员工本应在输入正确金额之前删除这些零，但没有这样做。尽管错误的规模巨大，花旗集团的一位发言人指出，内部控制系统迅速识别并纠正了这个错误。审计员在九十分钟之内发现了错误并撤销了交易。发言人强调，没有任何资金流出银行。
知情人士透露，花旗集团在事件发生后不久就向美联储和货币监理署报告了这次“险些发生的灾难”。这种透明度出现在银行正接受严格监管审查之时。此次事件是花旗集团运营挑战广泛模式的一部分。一份内部报告揭示，过去一年中，该银行经历了十次超过十亿美元的“险些发生的灾难”，略低于前一年的十三次。几位匿名的前监管者和银行风险管理人员告诉《金融时报》，在美国银行业，这种规模的“险些发生的灾难”并不常见。这一系列“险些发生的灾难”凸显了花旗集团在解决运营问题上的持续挣扎，距今已有近五年时间，当时一起与化妆品集团露华浓相关的九亿美元错误付款引发了重大后果。那次事件导致当时的首席执行官迈克尔·科巴特离职，并导致了巨额罚款及监管同意令要求解决这些问题。二〇二一年接替科巴特担任首席执行官的简·弗雷泽将解决这些监管问题作为她的“首要任务”。然而，由于去年监管机构因未能纠正风险管理及数据管理中的问题而对其处以一点三六亿美元的罚款，银行难以取得进展。
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