加州保险初创企业利用AI拓展高风险市场业务

快速阅读: Stand Insurance 完成3500万美元B轮融资，拓展高风险地区保险服务。利用AI技术评估风险，提供定制化缓解方案，计划扩展至佛罗里达州。

Stand Insurance 在 B 轮融资中筹集了 3500 万美元，用于扩展其为房主提供的人工智能驱动保险服务。该公司瞄准被视为高风险的保险市场，承保总价值达 10 亿美元的房产，这些房产位于易发生野火的加利福尼亚州。公司表示，将利用新资金在今年扩展至佛罗里达州，该地区因飓风频发而存在巨大的保险缺口。

此次融资由总部位于加利福尼亚的投资公司 Eclipse 领投，该公司管理着超过 50 亿美元的资产。此外，Lowercarbon Capital 和 Inspired Capital 也是 Stand 的支持者之一。

气候变化正在颠覆全球保险业，导致极端事件频发。今年洛杉矶的野火就造成了约 1640 亿美元的损失，保险公司因此越来越多地退出高风险地区。

总部位于旧金山的 Stand 利用遥感数据，收集房屋主人提供的窗户材质和后院树木种类等细节信息。通过人工智能技术分析这些数据，模拟风、热、火星等因素可能造成的损害。“这让我们了解到需要解决的脆弱点。”Stand 的联合创始人兼首席执行官丹·普雷斯顿表示。根据分析结果，公司将为房主提供定制的风险缓解计划，遵循指导的房主将有资格获得 Stand 的保险并享受折扣。

据加拉格尔再保险和 CB Insights 8 月发布的报告显示，自 2012 年以来，全球保险科技行业吸引了超过 600 亿美元的投资，其中约四分之一投向了与人工智能相关的初创企业。大型保险公司也在利用人工智能帮助评估风险。普雷斯顿称 Stand 的保险服务是盈利的，但他拒绝透露具体细节。

尽管这项技术越来越受到关注，但依赖人工智能也存在潜在问题。模型往往是黑箱操作，可能会产生截然不同的预测结果。这使得验证其准确性变得困难，也可能导致房主在索赔被拒或费率变化时几乎没有追索权。“当考虑的是总体损失而非某一特定房屋的损失时，人工智能模型的表现通常更好。”特拉华大学土木与环境工程教授瑞秋·戴维森说。

在房屋紧密相邻的社区，单个物业的抗灾能力不足以降低整个区域的风险。此外，在承保商较少的市场运营，如果灾难发生，对 Stand 来说成本也可能较高。“这些由人工智能驱动的保险初创企业进入传统保险公司退出的市场，人们越来越依赖少数几家保险公司，”新奥尔良杜兰大学可持续房地产与城市规划副教授杰西·基南说，“保险公司将面临不成比例的风险敞口，可能导致他们无法支付赔偿。”

加州政府支持的 FAIR 计划也为无法获得常规保险的房主提供保险。Stand 关注的是价值在 200 万到 1000 万美元之间的房产市场，这部分市场缺乏足够的保护，因为 FAIR 计划的最高保额为 300 万美元。

普雷斯顿表示，太平洋帕利塞兹（洛杉矶火灾中心）的一栋 500 万美元的房产，每年的保费可能是 3.5 万美元。相比之下，非认证保险公司（一种监管较宽松的保险类型）在同一地区的平均保费约为 4.6 万美元，且一些保险公司已停止续保部分政策。

“如果技术能够更好地区分风险较高的房屋和风险较低的房屋，并据此提供差异化的保费，它就能提供更公平的价格，并有可能鼓励房主采取更多的风险缓解措施。”纽约大学斯特恩商学院助理教授郭珊说。

刘和基尚为彭博社撰稿。

(以上内容均由Ai生成)