AI改变财务管理：年轻人如何应对风险与机遇

快速阅读: 金融学教授阿提夫·伊克拉姆指出，人工智能正改变年轻人的财务管理方式，通过各种AI工具提供即时财务建议，降低了决策门槛，但也带来隐私和依赖技术的风险。他强调金融教育的重要性，认为学生需学会批判性评估AI建议。

如今，几乎一切都有相应的应用程序。但是，当我们谈论金钱时，我们应多大程度上依赖技术来帮助我们做出明智的财务决策呢？

阿提夫·伊克拉姆

阿提夫·伊克拉姆是金融学临床教授，专长于公司金融，并热衷于通过他的课程《FIN 123：金钱事务》传授金融教育。随着人工智能驱动的金融工具日益普及，他认为个人金融教育比以往任何时候都更为重要。

“不久前，年轻人的选择仅限于基本的预算应用程序或用于追踪开支的电子表格。”伊克拉姆说，“现在，许多年轻人像与财务顾问交流一样与ChatGPT互动，从如何管理开支或信用卡还款到更复杂的税务规划或保险问题，都能获得即时答案。”

无论好坏，生成式人工智能已经改变了人们管理资金的方式。为了纪念8月14日的全国金融意识日，伊克拉姆接受了亚利桑那州立大学新闻的采访，讨论了财务管理领域的新兴趋势以及在将人工智能纳入财务规划之前应考虑的问题。

问题：人工智能是如何改变年轻人管理财务的方式的？

回答：

人工智能从根本上民主化了财务规划，为人们提供了广泛的由人工智能驱动的财务规划应用程序和工具。例如，Cleo通过吸引人的界面提供个性化的财务建议，而Arta Finance等公司的AI助手则使用Z世代的俚语提供建议。许多银行和金融应用程序，如Acorns，利用人工智能算法帮助人们自动化储蓄、管理投资并创建个性化的债务偿还计划。甚至像Betterment和Wealthfront这样的机器人顾问也从简单的组合管理发展到了更全面的财务指导。过去几年里，做出明智财务决策的障碍大大降低，彻底改变了整整一代人对金钱管理的态度。

问题：学生在将人工智能应用于财务规划时应考虑哪些风险？

回答：

尽管人工智能的能力令人着迷，但在使用人工智能驱动的工具做出重要的财务决策时存在相当大的风险。众所周知，人工智能经常“幻想”，我见过学生因完全依赖ChatGPT而收到过时的税务建议或做出不当的投资决定，这都是因为他们没有验证或提供了不完整的提示。相关的一个问题是过度依赖技术，以牺牲培养关键的金融素养为代价。许多学生会放弃学习验证ChatGPT输出所需的基本知识，这种不平衡的技术依赖可能导致他们无法区分好建议与坏建议。

数据隐私也是一个严重的风险。我听说过学生将自己的银行账单和社会安全号码提供给ChatGPT以生成个性化财务计划的情况。但他们没有意识到的是，当他们这样做时，他们的数据进入了庞大的数字生态系统，该系统容易受到攻击，且不受传统金融机构所受监管保护的约束。

最重要的是，当前的人工智能缺乏受托责任。与法律上有义务为客户最大利益行事的人类顾问不同，人工智能系统可能会无意中提供有利于平台提供商的建议。因此，我总是告诉学生，要将人工智能作为研究助理和教育工具使用，而不是将其作为重大财务决策的唯一依据。

问题：您如何看待金融教育在这些人工智能工具伴随下如何演变？

回答：

有些人认为，人工智能将消除对金融教育的需求，就像计算器据说消除了记忆乘法表的需要一样。我不同意这一观点。人工智能并没有减少对金融素养的需求，反而使某些核心能力变得更加关键。学生需要学习人工智能素养，同时掌握传统的金融知识。他们需要了解如何构建有效的提示，批判性地评估回应，并认识到工具的局限性。人工智能是一种工具——学生需要知道如何使用它，但他们只有理解工具的功能和工作原理才能有效地使用它。

尽管如此，人工智能在个性化学习方面的潜力是显著的。人工智能可以根据不同的学习风格调整解释，提供财务模拟的实时反馈，并提供文化相关的例子。这种演变要求教育者更加专注于批判性思维、伦理决策和人工智能无法复制的复杂判断。我预测，金融教育将从单纯的金融知识传授转向教导学生如何使用和批判性思考人工智能生成的输出和建议。

在我看来，最令人期待的趋势是人工智能在个人理财规划上的普及。过去，只有富裕阶层能够获得复杂的财务建议和分析工具。如今，这些服务已经惠及更广泛的群体。确实，AI可能会产生误解并犯错，但人类，包括财务顾问，也不是绝对可靠的。随着时间推移，隐私保护措施加强，准确性提高，越来越多的年轻人将能利用AI工具做出明智的财务决策。

我尤其看好AI在解决金融心理和行为方面的能力。我们的背景、文化和成长环境对金钱观念有重大影响。高级AI可以理解这些因素，纠正人的偏见，提供符合个人价值观和文化习惯的个性化计划。未来几年，我们有望看到更加先进的行为辅导工具，它们能够识别消费触发点，确定最佳储蓄时机，并提供实时干预。

(以上内容均由Ai生成)