ChatGPT助力财务规划，用户实现债务减免与投资增长
快速阅读: 28岁的迈拉·多诺霍利用ChatGPT制定个性化财务计划，快速生成预算，提高财务管理信心。研究显示，多数年轻人使用AI改善财务状况，但也需警惕数据安全和个人隐私风险。
当金融规划师的父亲提出帮助迈拉·多诺霍管理财务时，她礼貌地拒绝了。由于有多项债务，包括5000美元的信用卡欠款、汽车贷款和其他账单，这位拥有会计背景的女士不想让别人插手。然而，28岁的多诺霍在整理自己的财务状况时，意识到这个过程将非常复杂，尤其是在有两个年幼的儿子，以及她的伴侣最近被电工工作裁员的情况下。
今年7月，她在Facebook上发布了一篇关于如何通过七个步骤解决财务问题的帖子。第一步很简单：列出收入和固定支出，并制定零基预算，即为每笔收入分配具体的用途。回忆起之前尝试使用ChatGPT完成其他任务时的速度，她决定将自己的数字输入人工智能聊天机器人，并请求它为自己创建一个个性化的财务计划。
多诺霍表示，虽然对聊天机器人的建议并不感到惊讶，但她对其快速生成个性化预算的能力感到满意——整个过程仅用了几秒钟。
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人工智能聊天机器人已经承担了许多角色，包括心理咨询师、职业顾问，甚至浪漫伴侣或朋友。随着超过一半的美国人独自管理财务，许多人开始转向像OpenAI的ChatGPT和谷歌的Gemini这样的聊天机器人寻求帮助，无论是解决债务、寻找更好的储蓄方法，还是了解如何投资股市。
（《纽约时报》因版权问题起诉OpenAI，OpenAI否认了这些指控。）
根据Intuit Credit Karma最近对1000多人进行的一项调查显示，三分之二的成年人使用过生成式AI来获取财务建议，其中约80%的人表示，根据这些建议采取行动后，他们的财务状况有所改善。年轻一代尤其乐于接受这一技术：大约82%的Z世代和千禧一代AI用户报告称，他们曾使用AI来获得财务指导。
尽管聊天机器人存在数据泄露、提供不准确信息或奇怪建议，以及可能导致用户情绪波动等风险，但其吸引力显而易见。AI聊天机器人易于访问、速度快，且通常是免费的，至少比聘请财务顾问便宜得多。对于那些因为尴尬而不愿意与真人讨论财务问题的用户来说，聊天机器人提供了一个更容易开口的方式。
不过，由聊天机器人提供的财务建议需要谨慎对待。Credit Karma的调查显示，超过一半的美国人根据生成式AI提供的财务建议采取行动后，做出了糟糕的财务决策或犯了错误。投资公司Halbert Hargrove的财富顾问泰勒·吉利建议人们在采取行动前，应先由专业人士核实AI的建议及其提供的链接。他指出，聊天机器人往往只按字面意义理解问题，不会质疑潜在的假设或收集重要背景信息，这在寻求金钱建议时可能是危险的。
尽管如此，多诺霍表示，她对自己管理账单和财务的信心有所增加。“这就像重新骑马一样，”她说，“我想要专业的服务，但也希望不用花钱就能办到。”
日常还债提示
詹妮弗·艾伦，35岁，没有意识到自己累积了多少信用卡债务。作为一名居住在特拉华州克雷顿的房地产经纪人，她有一个刚出生的女儿，没有带薪产假，因此不得不依赖信用卡支付尿布和食品等日常开销。
“有一天早上醒来，我想，‘既然我在其他事情上都用ChatGPT，为什么不用它来帮我还清债务呢？’”艾伦说。
她的第一个问题是：“我在信用卡债务中，我不知道自己究竟欠了多少钱，也不知道该怎么办。”她发现自己欠了23000美元，于是决定开展为期30天的挑战，以帮助自己集中精力并减少债务。在这30天里，她每天都在同一对话中向ChatGPT询问新的任务来筹集资金，并完成了每个任务。她卖出了一个刻有债务总额的新鲜西瓜，赚了51美元；从州未申领财产登记处找回了700美元；尽管害怕针头，还是通过捐献血浆赚了80美元。此外，她还将储藏室里的剩余物品制成餐食，节省了近600美元。
艾伦在TikTok上记录了这次每日挑战，最终成功偿还了近一半的信用卡债务。ChatGPT还建议她联系信用卡公司尝试降低余额。虽然信用卡公司提供了关闭账户的选项，但她拒绝了。
为重要时刻做预算
据金融服务公司Empower的一项调查，寻求财务建议的人最愿意向聊天机器人咨询预算编制和费用追踪问题。对于30岁的幼儿园教师凯瑟琳·阿吉洛而言，她正是这样使用的。
去年，她首次使用ChatGPT帮助自己和未婚夫为在纽约长岛举行的180人婚礼储蓄。聊天机器人建议他们减少外出就餐，每次不超过40美元，且不再开酒吧账单。还建议他们携带现金而非使用信用卡。
通过自己制作婚礼装饰品和购买打折的10美元高跟鞋，阿吉洛节省了一笔费用。之后，她又在Facebook Marketplace上以约250美元的价格转售了大部分婚礼准备物品。婚礼结束后，阿吉洛利用ChatGPT建立了一个支出跟踪器和预算计划，以便她和丈夫开始为购房首付储蓄。今年1月，他们买下了一套两居室的房子，阿吉洛再次向ChatGPT求助，了解如何更快地偿还30年期抵押贷款。
尽管许多人使用人工智能只是为了保本，但也有人借此取得进展。亚历山大·斯图尔特，32岁，在同一家会计公司工作了六年，最近经历了一次分手，他希望有所改变。6月下旬，斯图尔特请求ChatGPT充当“免费大学”，教他股票投资和如何成为顶尖交易者。他有400美元可以投入市场，聊天机器人帮助他规划了交易策略，例如如何管理风险以及何时买卖。
他的第一笔交易是购买芯片制造商AMD的股票，因为聊天机器人认为这是从500家公司中选出的最佳投资选择，依据包括并购活动、分析师报告和交易活跃度等因素。斯图尔特采纳了这一建议，当天他的投资就翻了一番。“看到ChatGPT的能力真是令人兴奋。”他说，“这让我意识到它能走得更远。”
在聊天机器人的帮助下，他几乎每天都在交易，并多次获得收益。现在，他在流行的交易应用程序Robinhood上的账户余额约为1600美元——这是一个巨大的回报，尽管他也意识到这些收益可能会迅速消失。他表示，自己投资是为了娱乐和学习，而不是支付账单。
尽管有些人通过询问AI来解决财务问题取得了成功，但也有人表示被误导了。以斯图尔特为例，大约一个月后，他在Nvidia的一笔交易中损失了近60美元，因为他发现聊天机器人引用的一个数字实际上已经过时。自那以后，斯图尔特开始手动上传并验证数据，然后再让聊天机器人做出投资决策。他还比较了ChatGPT和其他聊天机器人Grok的建议。
上传信息也存在一些风险。艾伦完成了30天挑战，将银行对账单上传到聊天机器人以获取个性化建议，但一些顾问建议用户不要将个人信息和敏感数据，如社会安全号码，透露给聊天机器人。他们说，上传的信息应该是广泛而概括的。
“如果不会通过电子邮件发送，那就不要放入聊天机器人中。”摩德拉财富管理公司的财务顾问莫莉·莱姆斯说。盲目遵循聊天机器人的建议可能同样糟糕，即使后果不是财务崩溃。艾伦决定再花一个月的时间完成剩余债务的挑战。这一次，聊天机器人提出了更为离谱的任务，比如出售她的脚部照片。她发布了几张照片，但第二天就删除了。
“这确实令人担忧，因为我知道有些人像依赖专业人士一样依赖它。”财富顾问吉利谈到AI建议时说，“人们有时会为了方便快捷而牺牲信任建立的过程。”此报道最初发表于nytimes.com。阅读原文请点击这里。
(以上内容均由Ai生成)
