AI变革财务管理，年轻一代如何应对挑战

快速阅读: 阿提夫·伊克兰教授指出，AI已改变年轻人财务管理方式，提供个性化建议和自动化服务，但也带来数据隐私和过度依赖的风险，强调金融教育仍至关重要。

如今，几乎每件事都有相应的应用程序。然而，当涉及到我们的财务时，我们应依赖技术到何种程度来帮助我们做出明智的财务决策呢？

阿提夫·伊克兰

阿提夫·伊克兰是一位临床金融学教授，专长于公司金融，并热衷于通过他的课程《FIN 123：金钱问题》传授金融知识。随着人工智能驱动的金融工具日益普及，他认为个人金融教育比以往任何时候都更为重要。

“不久前，年轻人的选择仅限于基本的预算应用程序或电子表格来追踪支出和消费。”伊克兰说，“现在，许多人像对待财务顾问一样与ChatGPT互动，即时获取从如何管理开支或信用卡还款到更复杂的税务规划或保险问题的答案。”

无论好坏，生成式人工智能已经改变了人们管理财务的方式。为了庆祝8月14日的国家金融意识日，伊克兰接受了亚利桑那州立大学新闻的采访，讨论了财务管理的新趋势以及在将人工智能纳入财务规划之前应考虑的问题。

问：人工智能如何改变了年轻人管理财务的方式？

答：

人工智能从根本上民主化了财务规划，为人们提供了各种人工智能驱动的财务规划应用程序和工具。例如，Cleo通过吸引性的界面提供个性化的财务建议，而像Arta Finance这样的公司的AI助手则使用Z世代的俚语提供建议。许多银行和金融应用程序，如Acorns，利用人工智能算法帮助人们自动储蓄、管理投资并创建个性化的债务偿还计划。即使是像Betterment和Wealthfront这样的机器人顾问，也从提供简单的组合管理发展到了更全面的财务辅导。过去几年里，做出明智财务决策的障碍大大降低，彻底改变了整整一代人对财务管理的态度。

问：学生在将人工智能用于财务规划时应考虑哪些风险？

答：

尽管人工智能的能力令人着迷，但在使用人工智能驱动的工具做出重要的财务决策时，存在相当大的风险。有充分的记录表明，人工智能经常“产生幻觉”，我见过学生因为完全依赖ChatGPT而收到过时的税务建议或做出不适当的投資决定，而没有进行验证或提供的提示不完整。相关的一个问题是过度依赖技术，以牺牲培养关键的金融素养为代价，因为许多学生会放弃学习验证ChatGPT输出所需的基本知识。这种不平衡的技术依赖可能会导致危险的依赖性，他们无法区分好建议和坏建议。

数据隐私是另一个严重风险。我听说有学生将银行对账单和社会保障号码提供给ChatGPT以生成个性化财务计划。但他们没有意识到的是，这样做会使他们的数据进入一个庞大的数字生态系统，该系统容易受到攻击，且不如受监管的金融平台那样受到隐私保护。

更重要的是，当前的人工智能缺乏受托责任。与法律上必须以客户最佳利益行事的人类顾问不同，人工智能系统可能无意中提供有利于平台提供商的建议。这就是为什么我总是告诉学生，要将人工智能用作研究助理和教育工具，而不是作为重大财务决策的唯一决策者。

问：您如何看待随着这些人工智能工具的发展，金融教育的角色将如何演变？

答：

有些人认为，人工智能将消除对金融教育的需求，就像计算器据说消除了记忆乘法表的需要一样。我不同意这种观点。与其减少对金融素养的需求，人工智能反而使得某些核心能力比以往任何时候都更加重要。学生需要学习人工智能素养，同时掌握传统的金融知识。他们需要了解如何构建有效的提示，批判性地评估回应，并认识到工具的局限性。人工智能是一种工具——学生需要知道如何使用它，但他们只有理解工具的功能和工作原理，才能有效地做到这一点。

尽管如此，人工智能在个性化学习方面的潜力是显著的。它可以适应不同的学习风格，提供实时反馈的财务模拟，并提供文化相关的例子。这一演变要求教育工作者更加专注于批判性思维、道德决策和人工智能无法复制的细微判断。我预测，金融教育将从单纯的传授金融知识转向教导学生如何使用并批判性思考人工智能生成的输出和建议。

在我看来，最令人期待的趋势是人工智能在个人理财规划中的普及。历史上，只有富裕阶层能够获得复杂的财务建议和分析工具。如今，这些服务已经惠及更广泛的群体。虽然AI有时会产生误解并犯错，但人类，包括金融顾问，也并非完美无缺。随着时间推移，隐私保护措施的加强和准确性的提高，将有更多年轻人能够利用AI工具做出明智的财务决策。

我尤其看好AI在解决财务心理和行为方面的作用。我们的背景、文化和成长经历对金钱观有着重要影响。高级AI能够理解这些因素，纠正人的偏见，提供与个人价值观和文化规范相契合的个性化计划。未来几年，可能会出现复杂的行为辅导工具，它们能识别消费触发点，确定最佳储蓄时机，并提供实时干预。

(以上内容均由Ai生成)