Citizens Bank 只是为企业提供了一种风险较低的方式来共享其财务数据

快速阅读: 《商业内幕》消息，公民银行开发开放银行API，提升数据传输安全性，减少屏幕抓取风险。该工具允许商业客户安全共享财务数据，简化信息获取流程。未来，开放银行有望扩展至更多金融领域，并融入人工智能，提供更智能的服务。

银行客户经常在外部平台（例如预算工具和会计软件）上分享财务数据，以便更好地管理资金。然而，对于金融机构来说，提供这些数据可能存在一定的安全风险。一种流行的数据传输方式是从银行传输到其他应用程序的“屏幕抓取”。在此过程中，银行客户会与第三方应用程序共享登录凭证，然后该程序模拟用户操作，提取财务数据至外部平台。公民银行企业支付策略主管塔伊拉·霍尔在接受《商业内幕》采访时指出，这种做法可能给客户带来多重风险。网络犯罪分子可能利用第三方应用程序获取客户的账户访问权限，而屏幕抓取软件也可能误读数据，显示过时或错误的信息。

为了应对这些问题，公民银行开发了一种开放银行API（应用程序编程接口），这是一种允许软件在一个位置提供广泛财务数据访问权限的技术。此工具旨在让客户能够安全地在外部平台访问财务数据，例如余额和近期交易，而无需进行屏幕抓取。塔伊拉·霍尔是公民银行的企业支付策略主管。

客户的数据共享这一新工具依赖于开放银行的概念，该概念在21世纪初在线银行变得更加普及时出现。在最基本的形式中，开放银行允许客户将其财务数据与其他银行以外的服务提供商共享。如今，通过开放银行API为客户共享数据已成为标准做法。然而，公民银行的API允许商业客户也这样做。德瑞斯合伙公司的首席执行官拉维·德席尔瓦是一家金融咨询公司联盟的成员，他告诉《商业内幕》，开放银行为更加个性化、高效和透明的金融服务奠定了基础。“与其将客户数据锁定在一个机构内，开放银行赋予个人使用自己的数据获取更好的贷款选择、预算工具和其他金融服务的能力。”曾担任花旗集团全球合规测试主管的德席尔瓦说，“它将控制权的平衡转向消费者，而非机构。”

公民银行的商业客户，如商店、餐馆和业务服务提供商，可以利用开放银行数据来自动化费用跟踪或验证零工收入，而其他银行可以通过这些数据实时评估借款人的风险，而不是依赖信用评分。API在一个位置提供广泛的财务数据访问权限，使客户可以从发票和工资单等来源轻松获取信息。“通常情况下，商业客户需要经历耗时且复杂的流程，包括文件工作和实施，才能将数据从银行转移到外部平台，”霍尔说道。“但借助开放银行API，在外部平台只需链接公民账户，数据就会自动流动。”

其他银行，如德意志银行和富国银行，也为商业客户提供开放银行API。流线型数据平台公民银行的API使用数据聚合器作为银行与外部平台之间的中间层。银行不是直接连接到每个单独的平台，而是连接到一个中央数据聚合器，客户授权后，聚合器即可传输客户数据。霍尔表示，API消除了客户需要与公民银行任何人共享数据的需求，同时消除了与屏幕抓取等做法相关的安全隐患。API主要是在公民银行内部技术、产品、风险、法律和网络安全团队的合作下构建的。霍尔表示，主要挑战在于让技术正常运作，并与数据聚合公司建立联系。

霍尔表示，自3月份推出以来，API在消费者和企业客户中均得到了“显著”的应用。她补充说，银行还观察到通过追踪金融数据聚合器访问其网站的频率，屏幕抓取减少了95%。

金融数据的未来展望

未来，德席尔瓦表示，开放银行很可能会超越支票和储蓄账户，涵盖养老金、按揭贷款以及投资数据。“我们还可能看到更深层次的人工智能集成，将财务数据转化为预测性见解，助力消费者做出更明智的金钱决定。”他说，“随着隐私法规的成熟，我们可能会看到向更大的消费者所有权和可携带性的趋势转移。”

金融数据的未来充满无限可能，开放银行无疑将为消费者和企业提供更加便捷、安全和智能的服务体验。

(以上内容均由Ai生成)