FTC 指控金融科技 Cleo AI 欺骗消费者

快速阅读: 据《国家法律评论》最新报道，FTC指控克洛伊AI误导消费者关于现金预支金额和可用时间，并难以取消订阅，拟罚款1700万美元并限制误导性宣传。此举显示FTC对自动续订选项的持续关注，企业需合规调整相关政策。

2025年3月27日，美国联邦贸易委员会（FTC）提起诉讼并提出拟议和解令，以解决针对克洛伊人工智能公司（Cleo AI）的指控。克洛伊人工智能公司是一家金融科技企业，通过其个人财务移动银行应用程序为消费者提供即时或次日现金预支服务。FTC指控该公司误导消费者关于他们可以获得多少金额以及这笔钱何时可用的信息，并且使消费者难以取消其订阅服务。根据这些指控，FTC声称克洛伊：

1. 违反了《联邦贸易委员会法》第五条，通过虚假表示消费者将收到或很可能收到特定金额的现金预支，即“今天”或“立刻”，从而误导消费者；
2. 违反了《恢复在线购物者信心法案》（ROSCA），未能在获取消费者账单信息前清晰且显眼地披露所有重要交易条款，并且未能提供简单的机制来停止重复收费。

“克洛伊利用快速获得资金的承诺误导了消费者，但消费者发现他们得到的钱远少于广告中承诺的数百美元，‘同日送达’需要支付更多费用，而且之后还很难取消订阅，”FTC消费者保护局局长克里斯托弗·穆法里格说道。

FTC引用了消费者投诉来支持其对克洛伊的行动，其中包括一条投诉：“我无法用其他方式表达。我现在就需要我的钱来支付房租。我没有其他选择，不能等三天，也不能等一天，我现在就需要。如果我知道我会陷入这种境地，我绝不会使用克洛伊。”

FTC的指控在其向纽约南区美国地区法院提交的诉状中有所体现。FTC声称克洛伊违反了《FTC法》第五条：“最高可达”声明。广告称其客户将收到“最高可达250美元”的现金预支，然后只有在消费者订阅计划并设定克洛伊的付款日期后，消费者才会被告知他们实际可以收到的现金预支金额。“对于几乎所有消费者来说，这个金额都远低于克洛伊广告中所承诺的金额。”

未披露的费用。广告称其客户将“今天”或“立刻”获得现金预支，而实际上克洛伊收取3.99美元的快速处理费——有时在脚注中披露——以当天获得现金，即使如此，现金也可能要到第二天才能到达。

此外，FTC的诉状还指控克洛伊违反了ROSCA第四条：不充分的披露。在获取客户账单信息之前，未能清楚且显眼地披露所有重要条款。不充分的取消机制。未能允许有未偿还现金预支的消费者通过应用程序取消订阅。

**拟议的同意协议**

FTC提出的同意令将在未来10年内生效，并要求克洛伊向因公司行为而受害的消费者支付1700万美元作为退款。该同意令将限制克洛伊误导消费者有关其预支款项的重要条款，并要求在施加费用之前获得消费者的明确知情同意。

更具体地说，同意令：

– 禁止克洛伊歪曲消费者可获得的资金金额、资金何时可用、任何适用的费用（包括费用的性质、目的、金额或用途）、消费者取消费用的能力或任何自动续订选项的条款。
– 要求克洛伊在获取消费者账单信息之前清楚且显眼地披露所有重要条款，包括试用期结束后可能产生的任何费用、消费者必须采取行动以防止收费的时间点、除非采取措施防止收费否则消费者将被收取的金额，以及供消费者找到简易取消机制的信息。
– 要求克洛伊为消费者提供一种简单的机制，以便取消自动续订选项、避免被收费并立即停止重复收费。此类取消方法必须通过消费者用于同意自动续订选项的同一媒介进行。

委员会以2比0投票通过发布克洛伊诉状并接受拟议的同意协议。

**要点**

FTC加强了对自动续订选项的执法行动，例如去年对戴夫公司（Dave, Inc.）的执法行动，另一家现金预支金融科技公司，我们之前曾写过相关报道。鉴于其剩余的一键取消规则将于2025年5月14日生效，对自动续订选项的关注以及消费者轻松取消自动续订选项的能力可能提供了FTC监管议程的洞察。

FTC最近在第八巡回上诉法院为捍卫其一键取消规则提交了一份简报，强烈捍卫FTC的规定权，反对由行业协会提出的挑战。FTC的简报终结了关于委员会可能会重新考虑或撤回该规则的猜测，考虑到最近的政府更迭和FTC领导层的变化。

企业应准备实施一键取消规则所需的变更，只要尚未开始。FTC对克洛伊的投诉也应提醒那些采用“最高可达”声明、复杂费用结构或自动续订选项的企业，在FTC及其他联邦和州级机构监控广告和营销行为时，应谨慎行事。

(以上内容均由Ai生成)