快速阅读: 阿提夫·伊克拉姆教授指出，AI工具如Cleo和Arta Finance等，正改变年轻人财务管理方式，降低决策门槛，但也带来过度依赖技术和数据隐私风险。金融教育需适应AI发展，培养学生批判性思维。
如今，各种应用程序应有尽有。然而，当我们谈到金钱时，我们应依赖技术到何种程度来帮助我们做出明智的财务决策？
阿提夫·伊克拉姆
阿提夫·伊克拉姆是一位临床金融学教授，专长于公司金融，并热衷于通过其课程《FIN 123：金钱问题》传授金融知识。随着人工智能金融工具的日益普及，他认为个人金融教育比以往任何时候都更为重要。
“不久前，年轻人的选择仅限于基本的预算应用程序或用于跟踪支出的电子表格，”伊克拉姆说，“如今，许多人像与财务顾问交流一样与ChatGPT互动，从如何管理开支或信用卡付款到更复杂的税务规划或保险问题，都能即时获得答案。”
无论好坏，生成式人工智能已经改变了人们管理资金的方式。为了纪念8月14日的全国金融意识日，伊克拉姆接受了ASU新闻的采访，讨论了资金管理的新趋势以及在将人工智能纳入财务规划前需要考虑的问题。
问题：人工智能是如何改变年轻人管理财务的方式的？
回答：
人工智能从根本上民主化了财务规划，为人们提供了大量由人工智能驱动的财务规划应用程序和工具。例如，Cleo通过吸引人的界面提供个性化的财务建议，而Arta Finance的人工智能助手则使用Z世代的俚语给出建议。许多银行和金融应用程序，如Acorns，利用人工智能算法帮助人们自动储蓄、管理投资并制定个性化的债务偿还计划。甚至像Betterment和Wealthfront这样的机器人顾问也从简单的组合管理发展到了更全面的财务辅导。过去几年里，做出明智财务决策的门槛大大降低，彻底改变了整整一代人对待金钱管理的态度。
问题：学生在将人工智能纳入财务规划时应考虑哪些风险？
回答：
尽管人工智能的能力令人着迷，但在使用人工智能工具做出重要的财务决策时存在相当大的风险。众所周知，人工智能经常“幻想”，我见过学生因完全依赖ChatGPT而收到过时的税务建议或做出不当的投资决定，因为他们没有验证或提供了不完整的提示。一个相关的问题是过度依赖技术，而忽视了培养关键的金融素养，因为许多学生会放弃学习验证ChatGPT输出所需的基本知识。这种不平衡的技术依赖可能会产生危险的依赖，他们无法区分好的建议和坏的建议。
数据隐私也是一个严重的风险。我听说过学生将自己的银行对账单和社会安全号码输入ChatGPT以生成个性化的财务计划。他们没有意识到的是，这样做时，他们的数据进入了一个庞大的数字生态系统，该系统容易受到攻击，且相比受监管的金融平台，隐私保护措施较少。
最重要的是，当前的人工智能缺乏受托责任。与法律上必须为客户的最佳利益行事的人类顾问不同，人工智能系统可能会无意中提供有利于平台提供商的建议。因此，我总是告诉学生，要将人工智能视为研究助手和教育工具，而不是作为重大财务决策的唯一依据。
问题：您如何看待随着这些人工智能工具的发展，金融教育的角色将如何演变？
回答：
有些人认为，人工智能将消除对金融教育的需求，就像计算器被认为消除了记忆乘法表的必要性一样。我不认同这一观点。与其减少对金融素养的需求，不如说人工智能使得某些核心能力变得更加重要。学生需要学习人工智能素养，同时掌握传统的金融知识。他们需要了解如何提出有效的提示，批判性地评估回应，并认识到工具的局限性。人工智能是一种工具——学生需要知道如何使用它，但他们只有理解工具的功能和工作原理，才能有效地做到这一点。
不过，人工智能在个性化学习方面的潜力是显著的。它可以适应不同的学习风格，提供关于财务模拟的实时反馈，并提供文化相关的例子。这一演变要求教育者更加专注于批判性思维、道德决策和人工智能无法复制的细微判断。我预测，金融教育将从单纯的传授金融知识转变为教导学生如何使用和批判性地思考人工智能生成的输出和建议。
对我来说，最令人期待的趋势是人工智能在个人理财规划方面的普及。历史上，只有富人才能获得复杂的财务建议和高级分析工具。如今，这些服务已惠及更广泛的人群。确实，AI可能会产生误解并犯错，但人类，包括金融顾问，也并非总是正确的。随着时间的推移，隐私保护措施的加强和准确性的提高，将有更多年轻人能够利用AI工具做出明智的财务决策。
我尤其看好AI在解决金融心理和行为方面的作用。我们的背景、文化和成长经历对与金钱的关系有着重要影响。先进的AI可以理解和纠正这些因素带来的偏见，提供与个人价值观和文化规范相契合的个性化计划。未来几年，我们可能会看到更加复杂的行为主导工具，它们能够识别消费触发点，确定最佳储蓄时机，并提供实时干预。
(以上内容均由Ai生成)
